重罰南山人壽處分書全文 金管會詳盡說明違反保險法規定

CTWANT 更新於 2019年09月17日10:24 • 發布於 2019年09月17日10:18 • 李蕙璇
重罰南山人壽處分書全文 金管會詳盡說明違反保險法規定
南山人壽境界成就新IT系統上線,影響保戶權益,而成為金管會保險局重罰關鍵之一。(圖/南山人壽工會提供)

金管會今(17)日例行記者會中,罕見以新聞稿長達六頁篇幅說明之外,並同步於官網公布5項糾正南山人壽境界成就計畫專案的罰款處分內容。

以下為金管會保險局壽險監理組說明重罰南山人壽3,000萬、停止銷售投資型保單新契約、停職董事長杜英宗、調降前總稽核1年為期的3成薪酬等說明全文。

南山人壽公司部分:

1、專案控管缺失:該公司就境界專案未建立內控內稽制度,內部稽核監督功能不彰,且未確實執行系統開發、程式修改及測試程序之控制作業及辦理重大偶發通報,其處理流程欠妥,違規事實明確,嚴重影響保戶權益,且有礙健全經營之虞,依保險法規定罰鍰1,200萬元糾正。

鑑於南山人壽投資型保險商品系統功能頻繁出錯,且未依該公司規劃時程改善系統完成,罔顧保戶權益,依保險法規定,令該公司自裁處書送達之翌日起令其停止投資型保險商品新契約業務,直至投資型保險商品資訊系統改善完成,經本會認可之第三方專業機構查核驗證通過,並報經本會同意,始得恢復辦理。

保險局指出,南山人壽內部稽核單位於103年4月30日啟動境界成就專案後,遲至106年11月6日才就該專案辦理專案查核,未將該專案管理團隊是否有效評估及控制合約內容可能衍生之風險,及履約過程是否建立妥適之內部控制監督機制等項目納入查核,致無法適時提供相關改進建議,不利董事會之有效監督。

境界系統上線未進行平行測試,或相關完備之替代測試方案,草率匆促取代舊系統上線,致產生諸多問題,影響保戶權益甚鉅。

而且因系統測試範圍不完整及程式功能未完成修復,導致投資型保險商品之系統功能頻繁出錯,系統功能問題進行修復,所做的暫停寄發催告通知書及進行系統鎖單動作,亦持續發生保單給付金額錯誤、未正常寄發繳費通知單等情事。

依南山人壽108年5月9日所報的「境界計畫具體改善規劃」,截至108年7月31日經第三方驗證機構查核驗證結果,仍未依該公司函報時程改善完成,嚴重影響保戶權益及公司正常營運;境界系統有發生作業重大缺失事項,卻未依規定即時向本會辦理重大偶發事件通報,其處理流程欠妥。

2、採購控管作業缺失:南山人壽董事會及審計委員會決策該專案過程未發揮董事會及審計委員會治理監督責任及未考量商業模式改變之影響,違規事實明確,情節重大處罰鍰600萬元。

因南山人壽未依內部採購作業準則辦理該專案採購及未考量並審慎評估該專案合作廠商如未依約履行對專案及公司所造成之影響,違規事實明確,情節重大,缺失核有礙健全經營之虞,依保險法予以糾正。

境界專案的採購係直接與特定廠商合作,未依一般採購程序辦理及比價,該公司初始採購即未依其內部採購作業準則辦理,且未能在採購前完整評估掌握專案需求及時程,導致專案進度延遲並大幅追加預算。

南山人壽董事會對於合約中攸關合作模式的重要約定及可能風險未詳予審議,並建立控管及因應措施,且其審計委員會對於該專案主要風險之評估監控及該專案重要事項如執行進度及預算控管等之追蹤處理等有欠妥情事,公司治理之功能有待提升;董事會及審計委員會辦理該專案之預算審議及合約簽署事宜,有未取得或分析外部會計師及律師之意見等欠妥情事。

3、財務控管作業缺失:南山人壽帳務錯誤,違規事實明確,情節重大且有礙健全經營之虞,依保險法處罰鍰1,200萬元予以糾正。

南山人壽因境界系統上線後之投資型保險商品帳務處理系統錯誤,導致帳務不正確,影響財務報表記載不實,且該公司仍無法確認調節金額,影響金額龐大。

董事長杜英宗等人員部分:

1、有關南山人壽董事長應負決策失當,未善盡督導南山人壽辦理「境界成就計畫專案」之責,嚴重影響該公司正常營運及保戶權益,有礙該公司健全經營。

為避免杜在職影響南山人壽經理部門有效辦理系統改善,及對專案履約工作之執行及檢討,實有必要於相當期間內停止其董事及董事長職務,應依保險法規定,停止其董事及董事長職務2年。

併令南山人壽於杜停止該公司董事及董事長職務期間,不得支付或給予其任何形式之報酬及福利(包括但不限於薪酬、交際費、差旅費、房屋津貼或租金、獎金紅利等各項類似性質之給付)。

保險局指出,杜英宗自104年8月13日起擔任南山人壽董事長,亦為該專案主要負責人,該專案辦理過程進度嚴重落後及追加預算金額龐大,且本專案於重新議約並調整合作模式時,卻未尋求外部專家意見並審慎評估,決策顯有失當。

此外,境界系統上線不採平行測試,所採行之替代測試方案亦不完備,嚴重影響系統運作及穩定性,致後續上線後產生諸多問題,杜承諾境界系統於108年6月底前能穩定運作,依南山人壽於108年5月9日所報「境界計畫具體改善規劃」,亦載明可於108年6月底完成改善,惟經第三方認證機構之查核驗證結果。

截至108年7月底發現許多項目未依公司所報時程改善完成,杜君未確實善盡督導南山人壽辦理「境界成就計畫專案」之責,嚴重影響保戶權益及公司正常營運,有礙公司健全經營。

2、有關南山人壽內部稽核監督功能不彰,未落實執行境界專案稽核作業,前楊姓總稽核有輕忽廢弛職務之情事,依保險法規定,令該公司自裁處書送達之翌日起調降其薪酬30%為期1年,及3年內不得再任總稽核。

南山人壽前楊姓總稽核未就本專案辦理情形進行完整查核,未落實第三道內稽防線機制,未善盡執行內部稽核制度之職責,核有輕忽廢弛職務之情事,嚴重有礙公司健全經營。

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