配息族新寵,存債券ETF合法節稅,20年多賺3百萬報酬,5大優勢怪老子力推

Money錢雜誌 更新於 2019年12月10日09:19 • 發布於 2019年12月10日09:19 • 賴雅淳
配息族新寵,存債券ETF合法節稅,20年多賺3百萬報酬,5大優勢怪老子力推

存股越多,股利領越多,繳的稅也變多!如果想省稅,可以考慮境外債券ETF,只要轉換所得來源,就能輕鬆節稅、領息,又能賺價差!

過去十幾年來,陳杰夫婦最喜歡的理財方式就是「存股」,尤其是每年除權息時,看到一大筆現金股利入帳,就會幻想著再過幾年,當股利收入超過百萬元時,就可以退休環遊世界。

然而,自今(2019)年起,股利所得新制上路後,陳杰夫婦稅率突然從20%跳升到30%,總共要多繳8萬多元的稅金,「一趟日本旅費就這樣泡湯了!」陳太太說。此外,因陳杰夫婦的股利所得超過2萬元,還要再繳二代健保補充保費。

 

債券ETF可節稅

成配息族新寵兒

一筆股利所得,卻要繳2種費用,包括所得稅、二代健保補充保費,當股票部位越大,股利所得越多,要繳給政府的錢也越多!一想到這裡,陳杰對於「存股領股利退休」的想法開始動搖,並積極尋找其他的節稅理財工具。

結果,在搜尋資料時,陳杰發現,投資達人怪老子很推薦境外債券ETF,主要原因就是債券ETF具有以下5大優勢:

優勢1:債券ETF配息來源屬境外所得,免繳二代健保補充保費。

優勢2:政府為活絡債券ETF市場,特別給予債券ETF稅賦優惠,也就是至2026年底,投資人賣出債券ETF免繳千分之1的證交稅。

優勢3:債券ETF配息若超過100萬元,才要納入最低稅負基本所得額申報。而且若基本所得額低於670萬元,就只要繳一般所得稅,等於這筆所得不用繳稅。

優勢4:屬被動基金每年管理費比主動型基金少1%。

優勢5:ETF標的透明,上網就能查到持有哪些標的。

光是這點「配息來源不同,課稅方式大不同」,就讓境外債券ETF比存股領息的投資成本還要低,長期下來還能賺到更多資本利得!

怪老子用Excel做了試算:甲用1千萬元買進殖利率5%的股票領股息,乙拿1千萬元買配息率5%的債券ETF,由於甲的股息來源為「境內」,股利所得要併入所得課稅,等於拉高投資成本,淨配息率從5%降到4.33%。而乙因為債券ETF配息來源為「境外」,且配息總額低於100萬元免申報,因此淨配息率為5%。

4.33%與5%的配息率,看似差不多,但乙因「合法節稅」降低投資成本,若拉長投資時間來看,20年後,乙足足比甲多賺了318萬元!

「哇!光是所得來源不同,投資結果就差300萬元!」於是,陳杰夫婦決定展開行動,改變配息所得來源,分批賣掉「台灣配息股票」,再把錢轉換成境外債券ETF,這樣一來,不但可以年年領息,還可以節稅,拉高報酬率,等於幫自己再多賺一點退休金。

 

債券ETF長期持有

配息、價差兩頭賺

只是目前台股掛牌的債券ETF超過77檔,到底該怎麼選?怪老子建議可以依照風險屬性挑選。例如想要配息率高一點,就選信用等級較差、債券到期日越遠的債券ETF,但要了解的是,報酬與風險是連動的,購買前要先評估自己是否可以忍受持債期間的淨值波動。

例如FH彭博高收益債ETF,過去6次配息,最高配息率是7.4%,最低只有0.88%,像這樣配息率忽高忽低的債券ETF就不適合退休族。因此還是要看自己的理財目的,才能挑對債券ETF,長期持有才能配息、價差兩頭賺。

 

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