微利時代 哪類保單將是今年主流?

現代保險雜誌 發布於 04月07日05:47

【本文重點】隨著美國聯準會日前一口氣利率調降四碼,我國央行跟進調降一碼,重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率分別調降至1.125%、1.5%及3.375%,創歷史新低;臺銀1年期定存只剩0.84%,而4月新台幣利變保單全面跌破2%,美元保單普遍也在3%以下。微利時代下,想靠保單存錢的民眾,有哪些選擇?

今(2020)年7月,壽險死亡保障門檻正式上路,高儲蓄險絕跡,未來的理財商品將提高壽險比重,以穩健為訴求。根據《現代保險》雜誌調查,壽險公司普遍以差異化利變商品、附保證的投資型商品來應戰。

國泰人壽表示,利變商品將會提高保障比重,訴求「資產傳承」;另一方面,民眾已無法像過去靠定存利率規劃退休,須適度參與市場承擔風險以獲取較高收益,故將持續開發具「下檔保護」特性的附保證商品,只要帳戶淨值低於一定數值就會啟動下檔保護,暫不提解(比如單位淨值低於8元,就不再撥回、配息,而是投入購買基金,以累積單位數),為市場反彈預作準備,適合長期規劃持有,保戶不必擔心市場一時波動影響獲益。

富邦人壽則說,由於近期經濟環境波動較大,市場利率持續下滑,部分國人轉而偏好固定利率型傳統商品,因此將推出不分紅還本型商品,提供穩定現金流;過去熱賣的儲蓄險也會調整,添加更多壽險及其他差異化保障,避免價格競爭。

中國人壽除了利變終身壽險及傳統終身壽險外,也將提高投資型保單銷售比例,提供保戶更多累積資產的選擇。

新光人壽強調未來客戶須靠「長期規劃」累積資產,將持續推出不同繳費年期及幣別的利變保單,透過宣告利率彈性反映市場趨勢,另外再增加意外保障,將保障概念帶進理財型保單。

三商美邦人壽表示,儲蓄險不會消失,但保險是長期契約,未來要靠保險儲蓄得花更長時間才能達成效果,計畫推出長年期壽險、綜合保險、分期繳投資型保險、附保證給付投資型保險,理財兼顧保障。

目前市面上,附保證的投資型保單多以身故保證給付為主,搭配月撥回資產機制,提供穩定現金流,儘管保戶身故時,正值市場大跌,保單價值因市場變動,仍可保證領回累積保險費;不過羊毛出在羊身上,具有保證機制的投資型商品,保費也相對較貴。

 

 

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