存股要繳稅,他改存這個,配息不用繳稅,還多賺318萬元!

Money錢雜誌 更新於 2019年06月24日01:37 • 發布於 2019年06月24日01:21 • 賴雅淳
存股要繳稅,他改存這個,配息不用繳稅,還多賺318萬元!

股票股息領得越多,繳的稅也越多!如果你想要領配息,又想合法節稅,可以考慮投資台股掛牌的境外債券ETF。投資達人怪老子很推薦境外債券ETF,主要原因就是債券ETF具有以下5大優勢:

①債券ETF配息來源屬境外所得,免繳二代健保保費。②政府為活絡債券ETF市場,特別給予債券ETF稅賦優惠,也就是至2026年底,投資人賣出債券ETF免繳千分之1的證交稅。③債券ETF配息若超過100萬元,才要納入最低稅負基本所得額申報。而且若基本所得額低於670萬元,就只要繳一般所得稅,等於這筆海外配息不用繳所得稅。④債券ETF屬被動基金管理費比主動型基金少1%。⑤ETF標的透明,上網就能查到債券ETF持有哪些標的。

怪老子曾用Excel做了試算:例如甲用1千萬元買進殖利率5%的股票領股息,乙拿1千萬元買配息率5%的債券ETF,由於甲的股息來源為「境內」,股利所得要併入所得課稅,等於拉高投資成本,淨配息率從5%降到4.33%。而乙因為債券ETF配息來源為「境外」,且配息總額低於100萬元免申報,因此淨配息率為5%。

4.33%與5%的配息率,看似差不多,但乙因「合法節稅」降低投資成本,若拉長投資時間來看,20年後,乙不僅每年領配息,還比甲多賺了318萬元!

「哇!光是所得來源不同,就不必繳稅,還可以多賺300萬元!」於是,陳杰夫婦決定展開行動,改變配息所得來源,分批賣掉「台灣配息股票」,再把錢轉換成境外債券ETF,這樣一來,不但可以年年領息,累積退休金,還可以省稅,拉高報酬率,等於幫自己再多賺一點退休金。

 

查看原始文章