什麼險可以負擔高額住院雜費?又該注意什麼?

保險e聊站 更新於 2019年12月06日01:57 • 發布於 2019年12月06日01:57 • 保險e聊站

Q:最近朋友因為椎間盤關節磨損而做手術,住院才一個禮拜,但一個關節自費近30萬,換了二個就約60萬,想請教什麼樣的保險可以包含上述的手術費用?購買時又該注意些什麼呢?

A:接受手術時,自費醫材往往是大筆花費之一,因此,像您朋友所遇到的狀況,其實並不少見,小編建議可以「實支型醫療險」轉嫁此部份的風險。

「醫療險」可分為兩種,分別是「日額型」以及「實支型」,通常醫療費用區分為三大塊:住院、手術、雜費。日額型保障範圍為住院與手術,而實支保障範圍多了雜費,理賠健保不給付的項目,如雜支、耗材費等等,因此,自費醫材會較適合用實支型醫療險轉嫁唷!針對您朋友的狀況,在選擇「實支型醫療險」時,有以下幾點可以注意:

【住院醫療費】

俗稱醫療雜費。條款需注意為概括式還是列舉式,概括式條款,除了列舉給付範圍外,通常會加上「超過全民健保給付之住院費用」,其理賠範圍會較列舉式大。

【手術費用】

通常依手術不同有其限額,會附上手術列表,若是手術不在列表時,要注意如何認定,常見的有比照健保手術項目、與保險公司協議、比照手術列表等方式,可以多加留意。

【門診理賠】

有些實支型醫療險,亦有保障「門診」範圍,常見的有「門診手術」,以及「住院前後門診」,前者可保障不用住院的手術;後者則是像您朋友的狀況,在住院之後,若需要回診,其診療發生的健保以外支出皆可理賠。

此外,就此問題描述來說,雜費超過60萬,可能會有多實支的需求,在購買實支前,亦要注意某些保險公司不接受副本理賠,所以需留意其投保順序喔!

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