【儲蓄險漲價4】退休族買100萬儲蓄險綁6年 期滿卻只值103萬連定存都不如

鏡週刊 更新於 2019年11月30日11:33 • 發布於 2019年12月05日22:05 • 鏡週刊

**有退休族保戶在6年前躉繳買了台幣100萬元的利變儲蓄險,第1年宣告利率3%出頭,但第2年起宣告利率就像溜滑梯般,從2.8%、2.5%一路向下探,結果扣掉保單的保險成本及附加費用,6年期滿竟才累積103萬元保價金,驚覺收益比定存還不如。

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很多業務員喜歡拿定存利率做比較,說明自家儲蓄險有多棒,尤其近幾年利變壽險熱賣,有3~4%宣告利率的保單極受市場青睞。但隨著美國降息,加上保險業接軌IFRS 17的衝擊,宣告利率的調降一波接一波。

像是富邦人壽就從今年4月起5度調降宣告利率,有上百張利變保單受到影響,包括台幣保單的宣告利率從年初的3%降至2.15%,以躉繳100萬元台幣為例,1年的增值回饋分享金縮水8,500元,而美元保單也不例外,宣告利率從4%降至3.15%,讓保戶很傻眼。

保險專欄作家李雪雯表示,保險公司只用第1年高宣告利率的甜頭,就能把保戶未來幾年的資金都鎖住,「看過各家保險公司調降利率的戲碼後,就應該知道買利變型保單並不是想像中的利率可以打敗定存!」

公勝保經戰略長李正偉更直言:「雖然明年表面上看起來儲蓄險的保費變貴,但實際上保單價值成長的幅度,是取決於長期宣告利率的水準,而不是預定利率,目前主管機關正在訂定利變型商品的宣告利率規範,等明年有平穩機制之後再買儲蓄險,更能確保長期報酬。不會像現在一般,調高調低都搞不清楚保險公司所依循的標準。」

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