【現金回饋有條件】別讓銀行騙了　信用卡現金回饋門檻現形

**你怎麼選擇信用卡？根據調查，87％的民眾認為信用卡有「現金回饋」最重要，高現金回饋成為辦卡最大誘因，但市面有上百張的現金回饋信用卡，如果想要刷卡換現金，務必看清楚各卡別的內容及相關限制，如此，現金回饋才能看得到也吃得到。

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午後，張先生踏著輕快的步伐走出銀行，他才剛辦完人生第一張有2％現金回饋的信用卡，而他準備透過刷卡幫小孩繳私立小學學費賺現金，「學費刷70,000元，回饋1,400元，不無小補…」張先生心裡想著。

懂規則　看得到也吃得到

但當他回家再細讀一次信用卡條文時，赫然發現其中一項內容是：繳付學費之交易排除在「一般消費」外。這表示一千多元的現金無法入袋囉！

對於信用卡持卡人來說，刷卡賺現金回饋是最實際的好康，因此人人喜歡，此從Money101.com.tw金融產品比較網「信用卡申辦偏好大調查」，有87％的受訪者選擇信用卡有「現金回饋」最重要能看出。

事實上，許多人都會想辦張高現金回饋的信用卡，只是現金回饋通常都有某些條件限制，並非刷卡金全都可以給予一定％數的現金回饋，也因此刷卡前一定要先了解遊戲規則，才能讓現金回饋看得到也吃得到。專家及達人提出刷卡換現金回饋的4大注意事項。

第1項　時間與金額限制

市面上信用卡以2％的現金回饋占多數，所以只要一有銀行推出高於此回饋比例的卡別，馬上可以吸引眾人目光。以去年渣打銀行發行的現金回饋御璽卡為例，因為最高可享有6.88％的回饋金，一推出馬上在網路上造成熱議。

但細讀相關申辦內容，就會發現享有高回饋其實有條件：新戶要在2018年3月底前透過線上申辦，核卡後3個月內才享額外獲贈5％現金回饋，每月上限回饋250元，其餘時間不限通路皆為1.88％回饋。擁有上百張信用卡的達人法比安分析，該信用卡等於將首刷禮拆成3個月分送，是一種新穎的行銷手法。

拆解條款內容，可以發現如果不是「新戶」，首先被排除在外，就算是新戶，以6.88％回饋金計算，新戶核卡後消費超過3,650元，就達250元回饋金的上限，3個月加總最多也只得到750元的回饋金。

此外，近期備受矚目的還有星展銀行現金回饋卡，舊卡友在6月底前最高可享有5％現金回饋，不過也有天花板限制，每月上限為250元。意即舊卡友若刷超過5,000元，也僅能得到250元現金回饋，超過的消費則以0.5％計算。

第2項　指定通路才享有

現金回饋達5％的國泰世華KOKO COMBO icash卡，吸引許多人辦卡，但這張信用卡現金回饋，必須用於網購及4大超商消費，而且有每月300元的回饋限制，換算下來，1個月在網路加超商消費6,000元，就達回饋上限。

像這樣刷錯類別就享受不到相對高現金回饋的信用卡，還有深受小資族歡迎的台新銀行@GoGo卡，主打國內最高3.5％的回饋，但高回饋除需綁定台新Richart帳戶才可享有，另外必須指定數位通路消費才行，而每月回饋也有500元的上限。以網購消費計算，等於消費達14,300元，會達到500元上限，「是一張網購很強的卡片，但仍需注意回饋上限。」卡優新聞網總編輯周湘台提醒。

第3項　需注意級距門檻

有些信用卡的現金回饋會分等級，並非一視同仁。以華南銀行LOVE晶緻悠遊聯名卡酷愛黑卡為例，乍看回饋條件「國內消費享最高2％回饋」很不錯，但其實消費金額需要到12萬元以上才能享有此回饋，就算月刷40,000元，因為回饋級距落在第一級，現金回饋僅0.2％，等同現金80元。

第4項　無優惠消費類別

許多信用卡標榜「不限通路」皆可享有現金回饋，但若是刷到銀行不認列的消費，回饋金也就不翼而飛了。Money101.com.tw董事總經理周純如特別提醒，像是信用卡年費、各式公共事業代扣繳費用、自動加值金、各項稅款、學費、中華電信資費、申購基金費用、社區管理費、路邊停車費等，都是銀行認定的「非一般消費」，幾乎沒有現金回饋的優惠。

另外，被多數銀行認列非一般消費的還有高額的「保費」，儘管有部分信用卡仍提供繳交保費可享現金回饋的好康，但屬少數，所以如果是為了刷保費賺現金回饋，一定要先搞清楚卡別。

其實銀行為了控制成本，難免對高現金回饋設有限制，除了弄清楚各個卡別的內容外，周湘台建議，消費者可以考慮以2、3張信用卡搭配使用，「這張卡刷到一定金額上限，換另一張卡刷，這樣就能創造最大的現金回饋。」像是台新＠GoGo網購強，網購時拿出來刷，刷到約14,000元，領到上限500元回饋金後，再換別家銀行卡刷。

小技巧　卡片註記免刷錯

另外，周湘台提供最保險、避免刷錯卡的小技巧，那就是在信用卡背後貼上MEMO紙註記，「可簡單填上消費類別、回饋％數、消費最高金額等，每次刷卡前先看一下，甚至上網查詢該卡是否有特別的加碼活動能跟上，這樣就能更精準選對卡片刷卡，也賺到好康。」

還有一個好用的技巧是，可以在皮包裡輪流調換信用卡位置，例如第一格的信用卡刷到5,000元，就放到最底層，下一次消費的時候，從第二格的信用卡開始刷。

最後，信用卡達人法比安特別提醒，你想拿「高回饋」，就得先繳錢。目前現金回饋高的信用卡，通常需要繳交年費，同時可能還有條件、時效限制，甚至有的卡別還限名額，所以他特別建議小資族，可以選擇沒有年費的信用卡入手。而部分信用卡只要一分期，現金回饋的好康也就消失了，需要特別留意。

好用現金回饋信用卡出列