好房網News記者林清坤／綜合報導
買房金額過度龐大，多數民眾只能透過與銀行貸款方式來進行購買，讓手邊資金能更加活用，然而房貸一背就是數十年，容易成為不少買房族的壓力來源。近日，一名網友表示，現今房價不斷上漲，房貸期限也越來越長，最高甚至能貸到40年，許多人可能直到退休仍未繳清，等同於沒工作了還得繼續還債，實在是太可怕！此看法引起眾人討論。
原PO於PTT《WomenTalk》以「不覺得四十年房貸很可怕嗎？」為題發文，指出現今房價高漲的狀況下，房貸一貸就要四十年，「等於到退休後都還沒繳清，都沒工作了還要繳房貸…」，而且多數房子過了四十年之後，也差不多該換屋了，再加上新大樓都會收取管理費，「還不是等於也要額外開銷，又不是自己房子居住不用花費」，讓他直呼：「買房壓力太大了！」
貼文曝光後，引起不少網友共鳴，紛紛留言，「三貸同堂」、「貸貸相傳」、「租金月繳還是划算，尤其是升息循環下」、「30歲貸款，都得月光族，最後70歲人生，只剩一房」；還有人表示，別看40年房貸壓力大，銀行對於申辦人的要求條件還不少，「40年房貸門檻超高，而且貸款人限制30歲以下，基本上家裡沒有礦的就不要想了，超過35歲銀行還不見得要讓你貸！」
不過也有網友提出不同看法，表示房貸年限拉長，乍看之下會因為負債久感到壓力大，但目前房貸利率低，如果稍微懂得運用資金投資，拉長還款年限未必不划算，而且與40年房貸相較，20年的短期房貸等於每期要支付的金額更是高的可怕，「要懂得善用低利率，房貸是所有貸款最低的」、「沒去計算時會覺得40年房貸很可怕，但是不管你是貸15年、20年、30年，借的錢都是一樣多的，但是每個月的還款壓力差很多」、「20年房貸才可怕，被追殺，沒被殺等付完也沒力氣了」。
房貸還款期拉長雖然能減輕購屋族的負擔，但也顯示幾乎是大半輩子都在還房貸，不論是對銀行還是購屋族來說，要承受的風險肯定拉高。因此事實上，銀行對於提出40年房貸申請的購屋族會有謹慎的風險評估，而目前提供40年房貸方案僅有四家銀行，分別為高雄銀行、星展銀行、合庫銀行、永豐銀行。
一、「有錢就還」 因為房貸是以日息計算，而大部分的銀行，沒有限制提早還款；加上每個月的利息計算，都是以當期的剩餘本金計算，本金越少，利息越低，如果有年終獎金或業務獎金等額外收入，可以先償還少許房貸本金，以節省更多的利息！
二、強迫自己「雙週繳」 舉例來說，每月原本繳3萬元，拆成2筆1.5萬元分雙週繳款，因為一年有26個雙週，所以雙週繳款等於是繳了13個月，在每期還款金額不變的前提下，強迫提前繳清30年房貸；或是「以整數付款」的方式，硬逼自己多還錢，以月繳房貸23112元為例，固定支付25000元，金額雖然不多，也可在幾乎無感的情況下縮短還款期。
三、「本金平均攤還」 一般銀行的房貸，以「本息平均攤還」居多，每個月繳款金額固定不變，如此一來，比較好預估家中的現金流；但如果改採「本金平均攤」，再「加計利息」的還款方式，雖然每月還款金額略高，不過一但本金還得多了，利息支出的部分就會慢慢減少，月繳金額也逐漸遞減，壓力變小之後，有機會在年滿之前先解套。
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小熊維尼老師 專家在講你們都沒在聽嗎？沒有人會繳到40年，住十幾年就能賣了，在換大一點的，剛性需求阿
2022年03月30日03:04
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