疫情解封消費力道強彈,帶動信用卡使用率大增。信用卡去(2022)年刷破3.49兆元,創下歷史新高,而信用卡收益達569億元,也寫下歷年次高紀錄,僅比2019年的573億元略低,年增率11%更是近年罕見的雙位數成長,讓信用卡業務面子、裡子雙贏。
信用卡業務收益來源,主要有3大部分,包括循環利息、簽帳手續費、預借現金,其中簽帳手續費去年達到420.63億元,寫下歷年新高;但循環利息、預借現金收入部分,去年分別僅有140.24億元、7.99億元,均是有此項統計以來的新低,足見信用卡收益已經以支付為主要來源。
事實上,早年信用卡循環利息能帶來極大收益,整體餘額一度超過4,950億元,在歷經卡債風暴後,金管會強力規範,現在銀行已不主推,民眾也有其他借款管道,或是採用分期付款機制,使得目前信用卡循環餘額剩1,042億元,循環利息收入也大不如前。
而預借現金面臨同樣狀況,主要是小額信貸申辦越來越方便,民眾動用機會非常小,因此挹注收益呈現衰退。反倒是簽帳手續費,在發卡量持續攀升,以及刷卡金額創高下,貢獻信用卡收益破420億元,年成長15.5%,撐起信用卡獲利表現。
在個別銀行方面,中國信託信用卡簽帳金額雖然在去年最後1個月遭到逆轉,全年屈居業界第2,但信用卡收益達93.57億元,勇奪獲利王寶座,不僅年增率近13%,刷卡手續費進帳69億元,也是所有發卡機構之冠。
而全年刷卡金額最高的國泰世華,信用卡收益僅73.28億元,不但不如中國信託,更被玉山銀行的76.6億元超車,落到第3名。主要是刷卡手續費收入48.28億元,比中國信託、玉山銀行都少,探究原因是Costco聯名卡提供高刷卡量,卻未帶來簽帳手續費收益。不過循環利息收入全年為24.4億元,則為所有銀行最多。
信用卡收益排名第4的是台新銀行,去年達58.72億元,第5名為台北富邦的53.53億元。同時,前8大發卡行中,去年信用卡收益成長率冠軍也是台北富邦,光是簽帳手續費收入就有45.73億元,雖然排名業界第4,可是與前(2021)年相比多出9.56億元,年成長激增26.4%。
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