【新實支上市1】住院醫療實支險重新上架　民眾唉嘆：保費變貴、保障縮水

實支險在7月後僅能以正本理賠，保險公司近期也陸續將商品改版後重新上架。但仔細做前後對照比較發現，新上架的醫療實支險不僅保費變貴、保障內容也限縮不少。

實支醫療險改革正式上路，從7月開始，實支險理賠就只收正本醫療收據，為配合政策，多家保險公司從去年至6月底陸續停售架上實支險。近期保險公司重新上架符合現行制度的新實支醫療險，卻發現理賠項目大幅縮水，保費還比過往貴。

由於金管會希望實支醫療險的理賠走向損害填補原則，也就是醫療費用花多少、賠多少；若保戶有2張以上的實支醫療險，則依照差額理賠的方式，第2家保險公司彌補第1家理賠金額的不足，總理賠金額不超過當次支出的總額。

多家壽險公司調整商品後，近期重新上市，不難發現，目前各家的理賠項目差距不大，雖然各有優缺點，但整體來說，相較於過往理賠條件、額度、保費等，都大幅縮水。

去年台灣人壽下架被網友號稱地表最強的「新住院醫療保險附約（85）」實支醫療險後，時隔一年、到近期才推出新的「龍實在住院醫療健康保險附約」實支醫療險，卻讓網友跌破眼鏡；新版實支險不僅保費變貴、也沒有保證續保，還增加了每年理賠金額上限的規定。以保費為例，同住院雜費額度，舊實支沒以性別分費率，45歲保戶年繳7,083元；但新實支以性別分費率，女性保費貴出男性許多，以45歲女性為例，年繳保費要10,086元。

富邦人壽新上架的「佳實在一年期住院醫療健康保險附約」，與6月底停售的「真心實意住院醫療健康保險附約」相比，整體來說也縮水。「佳實在」不再以平準費率計價，採用自然費率，意即隨著年齡越高、風險增加、保費越貴，同時也有每年理賠金額的上限。

尤其在住院手術、雜費理賠的部分，雖然「佳實在」額度增加至30萬元，但以住院日額3000元的計劃三為例，門診手術的理賠上限是2.5萬元，且限定健保227、334-3（見備註）條款，但「真心實意」沒限定健保手術。

由於新政策是採差額理賠的方式，如果保戶有投保2家以上的實支險，先申請第一家保險公司理賠後，不足額的部分由第二家補足，可預估日後各家商品差異性會逐漸縮小，減少理賠爭議。

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