兆豐金、玉山金...30歲文科生月薪4萬，年領20萬股息：存股4檔金融股，一年只在4個月買股

作者 : 小車X存股實驗

圖片 : shutterstock

作者小車是一位文科出身的七年級平凡上班族，存股資歷9年。用獨創的「金融股543規律」及持股配置，買在低點、迅速累積股票張數，4年內讓資產成長近40%！

下面想來介紹一下自己存股每年目標設定的方式，以及現有持股配置比例，供大家參考。

存股目標設定

一般坊間書籍存股目標訂定以「張數」為多，不過一旦設定存個股50 張、100 張，容易令人感到到目標遙遠，缺乏動力。

以玉山金、兆豐金的價格，一般上班族大約要2 個月才能存上一張，獲得增強的時間太久。加上金融股我都是集中在每年8月除息後至12 月買入，如此操作一年只有四個月能在張數上取得成就感。

因此我改以「年存總金額」為目標，假設規畫一年存35 萬投入股市，扣除績效獎金3 萬、年終獎金8 萬後，還剩下24 萬要存，所以平均每個月存入2 萬，就能達成年存35 萬的目標。

這樣一年只需要專注於金額有沒有存到即可，不必為了存滿張數而在高點急於買進。

當然，年存多少還是要根據實際薪水與生活支出來訂定，不要太善待自己，也不必太過自苦，挑選一個在生活與存股之間取得平衡點的金額，才能走得長久。

延伸閱讀：兆豐金啟示錄：股價站上40元，殖利率只剩3.9％，現在還可以買嗎

善用持股配置，提高存股效率：核心股60%+ 衛星股40%

我現有的持股配置是採「核心持股搭配衛星持股」的組合，第一次接觸到這個概念，是從陳重銘老師的《不敗教主存股心法活用版：教你存自己的300 張股票》書中得知，裡面提到善用「核心＋衛星」的資產配置，便能加快存股腳步。

一、核心持股：民營＋官股金控（60％）

老師以地球和月球來比喻，地球是行星，月球是衛星。地球為主體，亦即我們主要的「核心持股」。

選擇核心持股的重點，在於可每年穩定提供5％∼ 8％股利的股票，累積張數越多，現金流的威力越大，藉此打造未來支付房貸及退休生活的被動收入。這類型股票雖有價格平穩、令人安心持有的優勢，但也伴隨獲利、股價成長動能較低的缺點。

目前我的「核心持股」約占60％，其中民營玉山金占10％，官股兆豐金、合庫金、華南金共占50％。

二、衛星持股：台積電、趨勢向上的ETF（40％）

月球是地球的衛星，體積較小，且繞著地球轉，這是可以用來做價差的「衛星持股」。適時透過「衛星持股」賺價差，再將獲得的錢買進核心持股，便能加速張數的累積。但做價差很考驗投資者的眼光，必須勤做功課或對相關產業有深入了解，才能挑選出股價在未來幾年有上升潛能的個股。

「衛星持股」要選擇成長股，預期未來股價與獲利會大爆發。不過這種公司因為適逢設備、規模大量擴張之際，會保留較多的盈餘來拓展事業版圖，故現階段盈餘分配率都不高，須忍受幾年的低殖利率，才能換取公司產能成熟後的獲利成長，例如台積電。不敢單壓個股的朋友，也可以選擇未來趨勢向上的ETF 如0050、00757。

在成長股的選擇上，我沒有什麼過人之處，因為我的「衛星持股」個股只有台積電一檔。畢竟這樣技術領先、EPS 持續成長的優質公司，我目前只知道這一家，所以不打算貿然買進其他不了解、沒做過功課的個股。從2020 年起慢慢存零股，打算放到2、3 年後，待台積電工廠蓋好、產能成熟後賣出，當作房屋的裝潢費。不過，成長股著重於股價未來的成長性，當下殖利率不高，若持股比例太高會降低當年整體的殖利率。因此，我現在將衛星持股的上限定為40％，一旦超過會優先購入核心持股。

三、傳產：南亞、亞泥（不景氣時加碼，比例不限）

南亞是台塑四寶之一，亞泥為水泥業，二者皆為穩定配息超過38 年的傳產大佬，但身為景氣循環股，股利會隨景氣大起大落。所幸這2 檔股票景氣循環的時間很少重疊，我從2013 年抱到現在，還不曾遇過2 檔同時都不景氣的情況，頗能互補。

因此若考慮投資景氣循環股，挑選2 種截然不同的產業，也是一個解決股利大起大落的辦法。

景氣循環股價格起伏高、股利落差大，所以我不會放在每年固定購買的名單內，只有遇到景氣差、股價較低時（如：亞泥30 元、南亞66 ∼ 70 元左右），才會考慮額外加碼。

小車筆記

核心持股：殖利率要高（5％以上）。

衛星持股：股價成長動能要高（殖利率低一點沒關係）。

景氣循環股：於景氣低點時加碼。

核心持股及衛星持股的比例

我認為這兩者之間的比例可根據自己的「價格漲跌耐受度」及「股利現金流的依賴度」來彈性調整，年輕人現金流依賴度低，衛星持股比例可多些；退休族或準備退休的朋友，現金流依賴度高，衛星持股比例就要少些；保守型投資人核心與衛星持股比例可抓「8：2」；比較願意承擔風險衝刺的朋友可各抓「5：5」；甚至年輕又大膽的投資者，可於前期投入100％衛星持股，待股價成長或屆齡退休時，再全部轉換成核心持股。

兩者比例多少沒有正確答案，重點在於釐清自己的心。只要能讓自己抱得開心、抱得安心、抱得長久，就是最適合自己的投資組合。

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車X存股實驗」 版主，2021年2月成立粉絲專頁，分享存股心得與成長，短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。文章獲《經濟日報》、《早安樂活》等媒體轉載刊登，並接受《優渥誌》專刊主題採訪。

一位文科出身的七年級平凡上班族，存股資歷9年。在股市投資的道路上，從昔日匆促上路的迷航小車，走過股市震盪，搖身一變，成為自帶GPS的領航車。

在存股多年、小有所成之際，真心感受到存股是一項穩健且具有合理報酬的投資。專業門檻低、花費時間少，只須建立正確心態，簡單操作即可輕鬆上手，非常適合鎮日忙碌薪資有限的上班族。

鑑於自己當初存股的徬惶摸索，成立粉專，致力存股推廣教學。將己身多年來「做中學」的經驗撰文分享，期望有志於存股投資的朋友，能少走些冤枉路，順利透過存股為自己加薪，進而翻轉人生、抵達財務自由的彼岸。

本文摘自幸福文化出版的《給存股新手的財富翻滾筆記》

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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