【早安健康／安德魯．哈藍（高中老師、素人投資家）】 真正的有錢人，這樣花錢
如果想多給自己一點機會去變成有錢人，就開一輛爛車吧。你會想這有什麼樂趣？在美國，千萬富翁一般都開什麼車？
對於那些想變有錢的人而言，不砸個幾十萬美元買一輛BMW、賓士或法拉利，聽起來似乎有違千萬富翁的身價。但令人驚訝的是，其實大部分千萬富翁的購車品味並不怎麼高貴。2009年的調查資料顯示，在美國，千萬富翁的平均購車價格為3萬1,367美元（不到新臺幣100萬元）。
不要以為BMW、賓士、捷豹等歐洲高檔車，是千萬富翁的最愛。進行這項調查的作家史丹利指出，最受千萬富翁青睞的汽車品牌是平實無華的豐田。
許多想要變有錢的人在購買汽車時，往往會選擇比同儕更好的車，他們很容易就花4萬美元或更多的錢去買一輛豪華房車，這比起一般千萬富翁的平均購車費用還要高。當你必須負擔一輛比千萬富翁用車還貴的車時，你怎麼可能建立財富與降低財務壓力呢？這就像想要追上奧運短跑選手，卻在起跑點就先讓這些選手50公尺。
當你失去工作、付不出車貸，或是高齡80歲卻還不得不工作時，你就會發現「形象」根本就一文不值。
如果你想要追上千萬富翁的腳步，就得站在同一個起跑點，或是盡量讓自己有最大的領先距離。把錢花在四個輪子上，而且花得比千萬富翁還要多，是不合邏輯的。
2006年，全球三大富翁之一的巴菲特，買了他人生中最貴的一輛車：5萬5,000美元的凱迪拉克。
史丹利在他的著作《別再裝有錢》中指出，身價超過千萬美元的富翁購買的車，平均是4萬1,997美元。當你到大型購物中心時，不妨看看停車場，肯定會發現許多超過這個價格的車，有些車甚至比巴菲特的車還要名貴。你認為有多少車主擁有千萬美元以上的身價？如果你的答案是「可能沒有吧」，這表示你反應夠快。許多人想要追求財富與財務獨立，卻陷入「看起來有錢」的假象中，以至於無法真正變有錢。
你省下來的購車經費（更別提，如果無法一次付清車款，你往後必須支付貸款利息），能夠讓你朝著建立財富之路邁進。
車子不是投資，它與不動產、股票及債券這類長期資產不同，它每年都會折舊。
「想要有錢」的時候，別做傻事
20歲那年，我找到一份在公車站清洗巴士的暑期工作，賺錢付大學的學費。在那裡，我從一位技工身上學到了寶貴的東西，而這些比在大學裡學到的更有價值。這位深具智慧的技工名叫魯斯．培瑞（Russ Perry），是一位身價百萬美元的單親爸爸，獨力扶養兩個小孩。
其他的技工非常佩服培瑞的理財頭腦，他們告訴我：「如果培瑞和你聊到有關錢的話題，你一定要仔細聽。」
我們兩人都上夜班，而週末時工作並不太忙，因此我們有許多時間聊天。我的工作很簡單，清洗巴士、加油，然後在每天收班時記錄里程數。空閒時，聽培瑞聊起他對於金錢與人生的看法，常會讓我捧腹。當然，培瑞的談話並非全都是對的，然而他率直的言語中總是有點道理。
培瑞告訴我，只要看對方開什麼車，就知道他夠不夠聰明。他不理解為什麼有些人會花一大筆錢，去買一些會不斷貶值的東西，也搞不懂為什麼有些人要租車或是借錢買車。培瑞認為應該把錢投資在會隨時間增值的資產上，像是房屋或股票。任何最後只是「純花錢」的東西，例如車子，他都視之為負債。
培瑞說：「如果你一輩子都不在車子上浪費錢，就能夠占盡優勢。」他指著一個正走過停車場的主管：「你看到那個坐進BMW的傢伙嗎？」
那天晚上，我去上班時注意到那輛車真是漂亮。培瑞說：「他兩年前買了那輛車，當時是全新的。但是，因為折舊和貸款利息，現在已經損失了1萬7,000美元。而且大概三年後，他可能就要去買另一輛新車。」我心想如果兩年就折舊這麼多，那麼三年後那輛車還值多少錢。
培瑞嚴肅的說：「如果你真的有錢，花錢買一輛與眾不同的豪華房車當然不算什麼。但是，如果你想要變成有錢人，卻又買這樣的東西，你永遠不會成為有錢人。」
省下來的錢做有效的投資，更接近心目中的財富目標！你從沒想過的購車理財學，請繼續看下一頁
培瑞的話語充滿智慧。大多數的人都會把錢浪費在車上，而看出這一點則是一種先見之明。他以自己為例告訴我，如果多想一想，就不會把錢揮霍在車子上。我從一個懂車又懂理財的人身上，學到這個觀點。但是，當時最大的問題是，我對相關領域一無所知，根本像是一個原始人。
培瑞說：「當你要買車時，先想一想轉賣時這輛車還值多少錢。」新車一落地，第一年的折舊率很高。他建議我不要買新車，要買已經有人幫我付了折舊的中古車。他認為日系的中古車最有價值，建議我找里程數低的車子，而且車子要保養狀態良好、有原廠烤漆、好輪胎，以及不錯的內裝。
培瑞指點我，假如買對價錢，而且已經有人付了車子的折舊，那麼我可以在開過一、兩年後，用當初購買的價格賣掉。
中古車開一年，轉手還賺錢，你能嗎？
我決定試試培瑞的理論，開始尋找不會拖累財務的車子。
我閱讀一些具公信力的消費報告，並未花太多時間，便掌握了車價行情。其中，菲爾．艾德蒙斯頓（Phil Edmondston）每年更新的《中古車指南》（Lemon-Aid Used Cars）相當有價值。有些車款確實划算，有些車款則是很不錯的代步工具。我每天早上都會花幾分鐘翻閱報紙的分類廣告，當看到價格合理、感覺不錯的車時，就會過去瞧一瞧。
接下來的幾年裡，我買了幾輛低里程數、可靠的日本車，每輛價格都介於1,500至5,000美元之間，我至少都開十二個月，這段期間沒有付出多餘的錢。由於我買的車都很便宜，因此轉售的獲利並不高，但通常一輛車可賺800到1,500美元。
不幸的是，有太多人不善於處理他們的財富，因此我們很容易看到許多人因過度消費而欲求不滿或是走到絕境。一般來說，這些人都想快點拿到錢，以便換一輛更好的車，或是償還那些壓得他們喘不過氣的債務。我曾經向這兩種人買過車，開了兩、三年，大約6萬英里之後，再以當初買進的價格賣出。
有一次，我用3,000美元買了一輛低里程數、車齡十二年的豐田小客車。我開著這輛車，跑遍了北從加拿大的英屬哥倫比亞（British Columbia，編按：當地華人習慣稱之為「卑詩省」）、南至墨西哥的下加利福尼亞區半島（Mexican Baja Peninsula）及瓜達拉哈拉（Guadalajara），總共開了4,000英里才回到加拿大。後來，我又開著它，完成了一趟超過8,000英里的旅程。最後，我以3,500美元賣掉這輛車。精明的採購策略可以讓你將這些省下來的錢，累積成一筆用於投資的小財富。
有一種非常簡單的中古車購買策略，可以省下許多時間和金錢。
想像你信步走進一個汽車展示場，一般來說，不管你是獨自一人或和朋友同行，應該都無法自由自在的看車。其原因在於，銷售人員會立刻趨前，向你介紹各種廠牌和車款。他們或許用意良善，但如果你沒有經驗，脈搏會因為對方不斷尾隨而加快，那麼這個壓力可能會讓你屈服，畢竟你是在他們的地盤上。
面對這些龐大、飢餓、經驗十足的大鯨魚，我們這些小蝦米必須採取有效的策略：首先，充分釐清自己要尋找的目標。
舉例來說，2002年，我想找一輛手排、原廠烤漆的日系車。我之所以不想要重新烤漆過的車，是因為我無法判斷在新烤漆之下，隱藏著生鏽或是意外碰撞的痕跡。另外，我希望里程數低於8萬英里，價格不超過3,000美元。只要保養良好，而且很少行駛於惡劣的路況，車齡多久並不重要。
我像是個充滿勇氣的祕密探員，從黃頁中鎖定目標，並打電話給方圓20英里內每一家汽車賣場。我堅持所有的條件，告訴對方我要找什麼樣的車，並且請他們不要拿不符合條件的車子來唬弄我。
面對積極的銷售人員，我仍然堅持立場。不過，透過電話比面對面容易多了。大部分的車商告訴我，他們有一些我應該會感興趣的車子，可是價格不可能低到3,000美元。有些車商則引誘我選擇其他方案，還有的業者認為我開的價格根本是異想天開，但是我不氣餒也不言退。我保持禮貌和風度，因為最後我可能還得再打電話給他們。
我第一回合打的電話並沒有得到我要的結果，於是接近月底時，我又打電話給那些車商，因為銷售人員此時可能比較急於達成當月業績目標。很幸運的，某家車商表示有一對夫婦要舊車換新車，因此要賣掉一輛只開過3萬英里的豐田Tercel。那輛車還沒做過清潔或檢查，但是車商願意以3,000美元出售以求快速周轉。
這個策略不限於購買3,000美元的車，任何廠牌和車款皆可適用，還可以節省時間。更重要的是，你可以用這些省下來的錢做有效的投資，以建立財富。
本文摘自《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》／安德魯．哈藍（高中老師、素人投資家）／大是文化
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吳忠憲 聽你在放屁
2020年09月03日11:25
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