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什麼是第一桶金?打算買房,投資和買房該如何取捨?該如何累積自己的買房基金?

房地王
更新於 10月26日20:30 • 發布於 08月13日02:29 • 樂屋網

有了第一桶金先買房還是先投資,看來每個人想的都不一樣,新房子還是大多買房者首選。(圖片來源 樂屋網)

投資熱與買房熱興起,邁入工作一段時間的你該選哪一個?常被長輩建言要存到人生第一桶金,想要擁有第一桶金該怎麼做?存到第一桶金後該怎麼運用,買股票有比較好嗎?為什麼專家都建議先買房?就讓樂屋網買房小辭典告訴你。

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01│第一桶金是多少?

什麼是第一桶金?第一桶金指的一個人工作後,存款達到一百萬,因為單靠上班收入並不容易達到,因此累積到第一桶金被視為資產里程碑。

第一桶金定義大多是 100 萬元,為何是 100 萬已找不到最初的原因,但累積到第一桶金後,都會利用這筆資金買房或投資當作資產倍增的基礎。第一桶金幾歲達成並沒有標準,但通常都會以工作後五至七年內,或 35 歲前後為大多數。

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02│存第一桶金的方法

薪資沒調整,再加上通貨膨脹物價上揚,想要在35歲前存到第一桶金更加困難,但「你不理財,財不理你」,除了增加收入這個無用建議,重點還是在提高儲蓄率,如何有目標的執行存款計畫,最好把握以下幾個重點:

1.收入分類:坊間理財書籍都會要你一拿到收入就將錢切分到不同用途的帳戶,方法都說得很清楚,本文就不贅述,唯有一項重點要記住,就是帳戶的區分不宜太多個,徒增每月分帳的困擾,簡單分成生活費、投資、固定支出就很夠用。

2.按時紀錄:即按時固定紀錄花費與存款金額,養成記帳的習慣,了解自己的花費狀況;另外,隨時檢視現有的投資或存款,也可以知道距離設定的目標金額還要多久,讓收入和花費有目標,更有效益。

3.理性投資:提到儲蓄年輕人就反感,但重點應該放在「累積」這件事。把錢放在儲蓄保險、ETF指數型基金或存股,利用優於銀行存款的利率%數,錢滾錢的產生複利效果,加快存款的速度。千萬不要借貸投資,或者選擇槓桿風險較高的投資項目,避免負上加負。

03│有第一桶金後,買房好還是投資股票好?

累積了第一桶金之後,常被問起要買房,還是要繼續投資呢?這問題其實很簡單,回到個人需求面,覺得「住」是否是必需品?許多財商書籍建議,不該把自有住宅當成一項資產,但對華人而言,土地有保值性,兩者差異在哪?

認為投資股票優於買房的觀點:

1.自有住宅是負債,資金無法流動。

2.買房需要頭期款,入手門檻高。

3.土地或房屋價格成長有限,股票投資年化報酬高。

認為買房優於投資股票的觀點:

1.繳房貸就是強迫儲蓄,房子是自己的,租房是幫房東繳房貸。

2.沒有搬家的困擾,換屋還可以賺多一筆。

3.股票投資風險高,土地無法進口不可取代,房價較不易受市場波動。

延伸閱讀:更多買房子和買股票的優缺點比較

綜合上述重點,投資股票優先的人,可能認為「住」是人生規劃的一部分,不買房但租房子,反而能讓資金運用更有效益,保有最大的彈性,即便租房子要隨時搬家,但老了之後已經劃養老村,不用擔心房子衍伸的其他問題。買房優先的人著重的是「住」的安全感,可以在一間房子或區域終老,股票可以自由購買但土地卻是無法取代。

04│買房的第一桶金頭期款怎麼算?

一百萬對於投資可以進行很多布局,但一百萬無法直接買下一棟房子,在缺工缺料的情況下建案成本增加,房價暫時無法向下修正。房子因為總價高,需要借助銀行貸款才能支付,房貸目前銀行普遍最高可貸款至 8 成,若一棟房子 1,000 萬,扣除銀行的 800 萬金額,剩下的 2 成 200 萬資金就要自行準備。

三種不同型態的房屋,頭期款的準備狀況也不同,從下列表格可看出差異:

房屋種類

預售屋

還沒建造的房子

新建案

沒有人住過的房子

中古屋

有人住過的房子

買房第一桶金額

200萬

300萬

250萬

壓力指數

最輕

只要少少金額就可以先下訂買房

最重

營建成本高墊高房價,頭期款增加

適中

好地點屋齡高,頭期款準備較低

金額使用項目
(萬)

訂金:20(2%)

簽約金:50(5%)

開工款:50(5%)

工程期款:80(8%)

訂金:10(1%)

簽約金:8(8%)

用印:100(10%)

完稅:100(10%)

稅金規費1(0.01%)

履約保證費:6,000

斡旋金:1(0.01%)

簽約金:100(10%)

仲介費:20(2%)

代書費:5(0.05%)

稅金規費1(0.01%)

履約保證費:6,000

預售屋通常是資金不足的首選,但建案一旦完工,就要開始支付銀行貸款,只是付款壓力延遲生發,新建案和中古屋則頭期款負擔大,但能直接看到房子,了解房子是否符合自己需求。

延伸閱讀:

第一次買房怎麼挑?新手必知預售屋、新成屋、中古屋注意事項!

買房預算怎麼抓

05│結論

先買房還是先投資股票,沒有絕對優劣, 第一桶金規劃若目標明確,也可以先投資股票再買房,或是先買房當包租公,收到的租金轉投入股票,方式眾多端看個人財務生涯規劃,畢竟人生是由不同的選擇下交織而成,不管是你是買房派還是投資派,擁有好的儲蓄能力,持續為自己累積資產才是關鍵,祝福各位都能提前達成人生第一桶金。

買房先買中古屋的人這樣想:

換屋不用繳完剩下貸款、賣屋賺到價差、市中心生活便利保值佳

買股票選擇指數型基金的人這樣想:

股價跟著大盤走、股票不意受到操作、股票不會下市

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文章來源:什麼是第一桶金?打算買房,投資和買房該如何取捨?該如何累積自己的買房基金?

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