轉增貸買房末日！央行信用管制「這2招」超嚴格…「這款房」恐噴爆

好房網News記者王惠琳／綜合報導

央行日前祭出第五波信用管制，針對特定區域第二戶貸款最高僅7成，消息一出讓購屋族哀鴻遍野，但有眼尖網友發現，除了檯面上討論火熱的第二戶房貸成數之外，央行更對過去行之有年的「無限轉增貸買房大法」出手堵漏洞，驚呼這波信用管制「比想像中嚴格！」

PTT上一篇「央行信用管制比想像中嚴格」文章引起熱議，原PO貼出央行對外公布的信用管制詳細辦法，其中特定區域第2戶除了限貸7成的新規之外，未來3年內轉貸也只能再借出已償還的本金，3年後即使房價上漲，原則上也要以原始鑑價來計算貸款成數上限。

也就是假如銀行鑑價1000萬元，貸款7成700萬元，3年內償還本金100萬元，可轉增貸的額度最高只有100萬元，3年後房價上漲到1500萬元，最高可轉增貸的額度也只有700萬元。

過去不少投資客利用「轉增貸大法」，透過原屋融資、增貸、轉貸來當作買另一間房子的頭期款，央行也出手防堵。以往操作方式是原屋增貸與新屋申貸同時向兩間不同銀行辦理，讓銀行彼此看不到聯徵借款紀錄，藉以規避不能以增貸週轉金購屋的規定，央行則直接要求銀行在核貸後、撥款前要「回查聯徵」，徹底堵死漏洞。

網友們對此紛紛表示，「以前也是這樣做的，只是把第3戶套到第2戶」、「以前大家說夫妻買好買滿4戶不痛不癢，現在央行表達他的回應了，不要太囂張」、「現在好像是只要是抵押品是房子的貸款就是會回查，連第1間首購都沒法操作，慘」、「現在小資族翻身真困難哭哭」、「本來就不行，是大家過太爽以為低調政府就不會抓」、「這也只是堵掉那種幾百萬現金都拿不出來的窮人，讓銀行控制風險」、「不是只有七都嗎？買非七都就好啦」。

也有網友認為，央行此舉形同將中產階級的存房之路堵死，未來存房族會大量轉向購買低總價的套房、老公寓產品，不僅持續拉高屋齡，也會排擠到更弱勢的購屋族群，預言「低總會噴爆」。

全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，不論是大方向來說的七都第2戶限貸令，或是細部在增貸、轉貸上的規定，都是因應投資買盤來做規範，然而當前並沒有過熱的投資風氣，大玩槓桿的族群早被預售禁止換約、利率偏高、貸款條件不佳，以及多重利空環境驅散，移轉量體的重挫，以及多有預售案場成交組數掛蛋，甚至建商皆得強打低首付、贈裝潢等方案，狂砸媒體預算死馬當活馬醫來救市，皆為印證，如今還在對付投資客群來打炒作，下錯藥方之餘，當然又引起拖累到自住換屋族群的說法。

不過其還有未來轉增貸的限制性，陳炳辰說，目前多項打房政策，都有機會限縮後續一旦利空出盡，房市可能的反彈幅度。然而國人買房為資產保值的觀念根深蒂固，對房市狀態適應力強，投資房市大不了得再多準備一些銀彈，或是使用新血人頭，把未來可能的限制成本，都壓在第一屋，且要是房市熱潮也不愁找不到買家，依舊難消弱房產在台灣的價值性。

至於是否造成低總價房產熱潮，陳炳辰認為，由於這類物件本就為高房價下的寵兒，但低總小宅購置上早受限貸款條件，且要是宜居性不佳，仍須依靠投資客或房市熱潮時才會較受青睞，當前冷氣團反顯性價比偏低，還有不少小宅掛賣，要說噴爆也得視情況而定。

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