金管會保險局因應新冠疫情所核准的視訊親晤親簽暫行原則今(25)日公布，壽險公司高階主管傍晚直呼快昏倒了，視訊親晤沒有問題，但視訊親簽若照保險局的原則做下去，客戶肯定罵死了。
壽險公司高階主管解釋，民眾購買人身保險，無論壽險、健康險、傷害險還是年金險，壽險公司的業務員需要親晤與親簽，這兩件事情要合在一起做。
親晤指業務員要親自看到要保人與被險保人本人，必須「面對面」；親簽指業務員要看到要保人與被保險人在要保書等相關文件上簽名，同樣也是須要面對面地看著客戶簽名。
新冠疫情席捲，保險局今天宣布，可暫時用視訊來取代親晤與親簽。壽險公司高層說，業務員透過視訊工具看到客戶，這點沒有問題，視訊親晤的做法，的確便民。
不過，視訊親簽就大有問題。保險局要求業務員必須錄下客戶簽署聲明書等影像，試問：多少人家裡有影印機，想投保的民眾必須把要保書等文件列印下來，還得對著鏡頭，錄下自己在文件上簽名的影像。
壽險公司高階主管說，要保書內含保單條款，一般都要二、三十頁，而且很多地方需要簽名。要民眾自行列印或跑到便利商店印出二、三十頁，然後對著鏡頭邊錄影邊簽名，他都可以想像客戶的憤怒，「現在都什麼時候了，你還這樣搞我，究竟是歧視還是刁難！」
壽險公司高階主管說，比較理想的做法是「視訊確認」，保險局可要求壽險公司必須在發單之前做好此事。
首先，業務員先視訊電話給客戶，了解投保意向，要求客戶出示雙證件，視訊親晤階段結束。
接著，業務員準備電子版的要保書，傳送給客戶，客戶論在家辦公、異地辦公或身處任何地方，透過手機、平板、筆電或PC，打開要保書的PDF版本，就可以看到業務員幫客戶填好的文件。
客戶看到業務員幫忙填好的文件內容之後，確認是自己要買的，透過數位工具按下確認，壽險公司收到文件後，由總公司的人員打視訊電話給客戶，確認是否為客戶本人購買、確認客戶是否了解相關的保單條款。
壽險公司高階主管說，上述過程，壽險公司可在客戶同意之下，全程錄音、甚至錄影。總而言之，用發單前的視訊確認取代視訊親簽，才不會讓良法美意形同具文。
更重要的是，壽險業近年努力推動行動投保，業務員與客戶漸漸習慣，主管機關也很鼓勵，視訊親簽的做法卻是走回原本紙本的老路，把面對面需要做的事情視訊化而已。
相較下，發單前的視訊確認，則是建構在行動投保的機制之上，主管機關應該趁疫情肆虐之際，更開放地加速推動遠距銷售及遠距投保。
