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如何開複委託帳戶買美股?複委託有哪些優缺點?

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更新於 2023年06月06日09:14 • 發布於 2023年06月06日20:00

整理/林琬真 圖/Shutterstock

編按:隨著美股投資在台灣興起,國內券商也紛紛推出「複委託」服務,讓投資海外的金融商品變得更便利。複委託是什麼?用複委託買美股是扣台幣或美金?複委託的手續費怎麼算?請看本文說明。

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想買美股、投資海外股市,如何透過國內券商開立複委託帳戶?

複委託的正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。投資人想購買台股時,需透過國內券商到台灣的證券交易所下單;同樣的,如果想購買海外股票時,必須委託國外券商到海外交易所下單;如果擔心直接尋求國外券商買賣缺乏保障,又希望買到國外股票時,就可以透過「複委託」的方式投資。

投資人先開立複委託帳戶,向國內券商申請委託單,國內券商再委託海外的交易所掛單,買賣國外股票。這種二次委託購買的行為,屬於雙重委託,因此稱為「複委託」。

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複委託怎麼開戶?

台灣不少券商,例如國泰證券、永豐金證券、台新證券、富邦證券……等,都提供複委託服務,在投資海外股票前,必須先申請開立複委託帳戶。一般複委託帳戶的開戶方式有2種,交割帳戶可選擇台幣存款帳戶或外幣存款帳戶:

1. 直接到券商分行的臨櫃申請

2. 利用線上申請來開通複委託帳戶

複委託開戶資格為何?

複委託帳戶的開戶人需年滿20歲,並準備以下資料:

1. 雙證件,包括身分證及持有照片的第二證件(例如健保卡或駕照等)。

2. 印章:臨櫃開立複委託帳戶時需要。

3. 財力證明文件:例如銀行帳戶影本。

4. 其他券商要求文件

複委託的優點為何?

透過熟悉的台灣券商投資國外股市,有幾個優點:

1. 受台灣法規保障

複委託服務是國內合法券商經營,並受到金管會管轄,安全性較高;而海外券商不受台灣法律管轄,如果發生交易糾紛,可能求助無門。

2. 中文交易介面易操作

在國內進行複委託交易,與一般買賣台股的App相同,皆為中文介面,較易操作。

3. 資金不用匯出國外:

下單購買海外股票前,先確認交割帳戶中有足夠金額圈存,就可進行交易;資金不用匯到海外,可省下電匯手續費等成本。

4. 中文客服,問題有專人回覆

交易過程有問題,可到券商設立的實體據點或電話詢問中文客服,尋求幫助。

5. 無須擔心繼承問題

國外稅務規定較繁瑣、複雜,如果投資者不幸身故,家人又不了解海外券商實際投資狀況,可能無法順利繼承遺產。如果是透過國內複委託服務投資,則無須擔心此問題。

複委託的缺點為何?

1. 相較於海外券商,手續費通常較高

海外券商大多提供零手續費買賣的服務,而國內券商為投資人買進與賣出海外股票時,都要收取複手續費。目前國內券商的複委託手續費,約落在成交金額的0.15%~1%,單筆買賣最低手續費約介於15~50美元。如果是定期定額投資,則手續費會更低,也多半沒有最低手續費的限制。

2. 投資標的種類較少

複委託可投資的標的以金管會核可的金融商品為主,並非所有國外交易所上市的商品都能買到,投資標的較為有限。

3. 投資功能較有限

部分國外券商提供一些功能,可加快投資報酬累積的速度,例如「股息再投入計畫」;目前國內卷商多數尚未推出此功能。

總結:複委託服務適合什麼樣的人?

由於使用複委託交易不需要將錢匯入海外,這種交易方式適合以下特質的投資者:

1. 單次交易買單一股票者

2. 習慣定期定額投資者

3. 習慣中文介面、中文客服的投資者

4. 不想處理繁瑣的稅務問題者

5. 長期投資人

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