檢認實支型保單須檢討 金管會：可討論

禾馨醫療集團涉嫌協助產婦詐保案，檢察官認為，目前保險理賠制度，讓剖腹產變相成為產婦「賺錢工具」，本案甚至有遠在台東的產婦，堅持舟車勞頓到禾馨生產，賺取上百萬保險金，為免超額填補，降低道德風險，實支實付保單的張數及副本理賠等制度，實有檢討必要。

金管會保險局副局長林志憲說，實支型醫療保險目的在填補被保險人因就診產生的醫療費，考量實務上，有些公司採副本辦理理賠，需經核保的強化控管，來避免逆選擇跟道德危險，實支型醫療保險投保以3張為限，未來是否限縮還要討論。

本案涉及17家保險公司，有業者表示，會依法追討起訴保戶已給付的理賠金，若是保戶主動返還理賠金，也是解決問題的方法。

檢方指出，保險是危險衡平的補償工具，目的在分散風險，填補未來發生的損害，本質上與投資並不相同，不應利用保險賺錢，實支實付醫療險的概念，原是針對健保不理賠額外自費部分，在理賠雜費限額內，讓被保險人「花多少、賠多少」。

2019年11月修法後，產婦每人可買3張以下實支實付保單，部分保險契約容許副本理賠，造成一次剖腹產手術花費15萬，卻可領取45萬理賠金，變相使剖腹產成為被保險人賺錢工具。