房貸頭期款不足想借信貸補　「這群人」最命苦利率近9％

央行第七波房市管制措施雷厲風行，部分購屋族需要準備的現金變多，有些人嚐試以信貸補足缺口。房仲業者指出，觀察聯徵中心資料，信貸隨著年齡增加，利率會越低，30歲以下的小資族借信貸，利率最高超過8%，60歲以上男性利率條件最好，為5.33%。（張佳琪報導）

購屋族買房除了賣股票換現金，不少人以信貸彌補資金缺口。根據聯徵中心今年4月最新信貸資料，170萬人背信貸，借款金額高達1.2兆，男性申貸者占比高達58.4%，女性則為41.6%。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，觀察借款人的利率，30歲以下信貸利率最高，男性8.36%，女性8.9%，隨著年齡增加，利率走低，以60歲以上男性利率5.33%獲得的信貸利率最好。

她說，收入愈高，信用額度和條件愈好的工作年資還有金融往來經歷愈豐富，申辦信貸條件會愈好，金融機構評估信貸額度的原則，通常是不可超過平均月收入的22倍，且總額度還包括信用卡、學貸或其他如信貸。張旭嵐說：「初入社會的年輕人因薪資偏低，也比較少本薪以外的業外收入，因此風險較高，借款額度、利率都不如資深工作者。」

通常銀行提供所謂低利率信貸方案，僅前期適用低利，中後期的利率偏高，因此，想以信貸補資金缺口的購屋者，務必謹慎檢視各樣貸款方案。房仲業者指出，除了信貸或親友借款周轉，部分資金豐沛的大建商，可能會提出「公司貸」的額度，但都只是短期應急之道，提醒購屋民眾重新核算財務分配，避免貸款不足影響交屋。

信用貸款是消費性貸款，與購屋的自用住宅貸款目的不同。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，信貸的資金本就不應投入房市，且央行本次打炒房強調「另以其他名目，額外增加貸款金額」不被允許，所以就算是用定存單質借、增提擔保品等各種方式融資，這些資金都不能進入房市，如違規遭查獲，貸款恐怕會被追回。

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