FIRE財富自由風潮席捲全球讓你心動了？先用「4％經驗法則」算出你與提早退休的距離

大多數人追求的目標就是可以擺脫經濟壓力，達到財富自由的境界；特別受到新冠肺炎疫情的經濟衝擊，讓年輕人開始思考提早退休的可能，這和他們父母輩工作到屆齡再思考退休的觀念完全不同；這股原本在國外強調「財務獨立、提早退休」的FIRE風潮（Financial Independence Retire Early），現在也開始在台灣造成一股趨勢。

人生的主導權
到底財富自由是什麼？可能很多人會開始浮現一些畫面，像是「天天睡到自然醒，爽爽過日子，有很多錢可以用。」、「不用看老闆臉色，不用靠勞力工作也不會無法生活。」、「想出國就出國，想買什麼就買什麼。」等。簡單地說就是擁有自己的時間、擁有人生自主權、做自己想做的任何事。

或許財富自由的某些情況，真的像大多數人想像的一樣，導致很多人會把財務自由跟退休不用工作畫上等號，於是把不用工作當作重點，因此認為要想不用工作就要先想辦法努力存錢，等到累積花不完的錢就能付諸實現。其實這和真正所謂的財富自由還是有點落差。順帶一提，如果想提早退休，大概需要存多少錢才夠應付？目前普遍說法是每年開銷的25倍，概念是來自「4％經驗法則」。意思是說如果一個人全部存款的4％，足夠支付一整年的開銷，那麼這筆存款應該足夠下半輩子所需。實際上還是要看每個人生活需求做修改，有些人物質欲望比較高，需要的退休金當然就會比較高。

關鍵是被動收入
財富自由真正的內涵不是花不完的錢，而是不缺錢。聽起來2者差不多，只要投對胎生在豪門世家，似乎是一樣的，但就心理層面的滿足感來說，擁有花不完的錢似乎是把重點放在錢，偏向想要更多的概念；不缺錢則是把重點放在生活態度上，偏向知足的概念。而且不缺錢的人往往他覺得開心的事想做就做，這樣能從中獲取的滿足感相對更高。

另外，能達到財富自由的真正關鍵在於所謂的被動收入；當人需要每天用時間與勞力來換取工作薪資，只要停止付出勞力與時間後，工作薪資馬上就會中斷，通常這類工作薪資被稱為主動收入。但是當一個人的「每年被動收入＞每年總支出」時，他就擁有還需不需要工作的絕對選擇權，通常我們就會說他達到財富自由了。

單靠勞力難以實現財富自由
就連股神巴菲特都曾經說過：「如果你沒有被動收入，你會工作到死」，代表他也認為「被動收入比主動收入重要」，這也是為什麼只有少數人能達到真正的財富自由，因為大家都是直覺認為要增加主動收入，才能存夠錢供退休後的人生不虞匱乏，就是財富自由。如果你也是這樣的想法，建議您即時修正，因為單純靠勞力存錢是很難實現財富自由的！

而且根據統計資料顯示，幾乎所有的富豪，財富收入來源比例都是「被動收入＞主動收入」，而且是超出相當懸殊的比例，很多企業的董事長每年只請領固定的基本薪資，但是靠持有股票所配發的股息就高得驚人，股息就是被動收入的一種。其他像是房產租金、著作版權等也算是被動收入的一種。

不為人知的犧牲
到底該怎麼達成財富自由呢？其實很多人都很羨慕達成財富自由的人享受成果的生活，但是在他們成功之前的犧牲與辛苦，是很多人不知道的，他們可能連假日都在想方設法增加被動收入，因此犧牲了自己的興趣與娛樂；也可能無法花太多時間陪伴家人，因此犧牲了親子時光，更可能連悠哉地喝杯咖啡，看場電影的生活小確幸都不敢奢望。這些犧牲才能換取增加被動收入來支持未來生活；簡單地說，增加被動收入，選擇過什麼樣的生活的決定權在你；但是只依靠主動收入，那就是由別人掌握你可以過什麼樣的生活的主導權。

投資是實現財富自由的不二法門
想達到財富自由，必須先考量所有收入與支出的狀況，並不是高所得的人就是財富自由，只要開銷太大就無法達到財富自由。除了一定要開源——做到被動收入多過主動收入，然後也要節流—盡量減少不必要的支出。

投資是財富自由過程中相當重要的環節，這樣才有機會讓資產愈滾愈大，不管是購買金融商品或是投資股票，愈早開始愈有機會嘗到獲利的甜頭。尤其是年輕的小資族，以「定期定額或定期不定額」的策略，從投資股票、基金、ETF等踏出投資的第一步，未來逐步增加投資比例，相信離財富自由的日子會愈來愈近，不久的將來，就能過自己想過的生活。

本文獲「房市氣象台」授權轉載，原文：財富自由=提早退休？事實可能和你想得不一樣
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