把定存拿去炒股　理財作家：我大錯特錯

西森一直夢想著能去義大利。她小時候，曾去義大利傳教、出差的爸爸用幻燈片給她看義大利的照片，西森對那些雕像、濕壁畫和令人屏息的建築物傾心不已。她看《痛苦與狂喜》（The Agony and the Ecstasy）、在高中課程選修歐洲文藝復興歷史。義大利一直是西森心願清單上的首選。

西森等到35歲才開始存義大利旅遊基金。當時西森一家人的財務狀況滿不好的，但有一天她審視周遭，突然察覺若她不開始替這個長期目標存錢，等她過世都還去不了夢想中的義大利。她細思極恐，於是找了一個舊咖啡瓶，把一些零錢投進去，存起「義大利基金」。

之後，她跟老公搬去德州，工作穩定許多，財務狀況逐漸好轉。在她開始存義大利基金的幾年後，終於存到大約1200美元（約新台幣38694元）以及差一點就足夠的航空公司和飯店點數回饋，足夠跟丈夫一起去義大利。

這時候她已經不是把義大利基金放在咖啡罐裡，而是放在高利息網路儲蓄帳戶，那是她當時所能找到利率最高的儲蓄帳戶，多達1.05%。

西森排好行程、挑好日期也給孩子找好了保姆，然後新冠肺炎疫情襲來。

看到媒體報導義大利的新冠肺炎疫情有多慘烈後，西森夫妻決定先取消旅行，寄望2021年能實現。封城與各種限制接而連三實施，西森知道她想要舒適地出國旅遊可能還要等上一段時間。

她壓抑著無法滿足的旅遊慾，同時看著股市一路創高。她的IRA帳戶飛速成長，沒被動用的義大利基金則悲傷地躺在儲蓄帳戶裡。

害怕錯過（FOMO）的情緒開始滋長，西森告訴自己，「真是蠢，我為什麼沒把義大利基金放在證券帳戶裡，在股市賺取雙位數的報酬，卻放在只有1%的『高利息』儲蓄帳戶？這樣一來等疫情結束，我就會有更多錢可以拿來吃義大利冰淇淋。」當時這個決策看似合理，但西森不久後發現這個決定非常的短視。

西森把高利息儲蓄帳戶的錢轉帳到證券戶裡，買進一些疫情期間步步高升的股票和ETF──特斯拉、Pinterest和以科技股為主的ARK基金。西森現在對於當時選擇這些標的感到難為情。

新冠疫情的限制開始鬆綁後，西森開始查詢飛機航班和飯店，重啟旅遊計畫。但當她看到證券戶裡的狀況時，發現剛開始投入的本金剩不到一半。科技股在新冠疫情後受到重創，而她當初把多數存款拿去重押科技股。2021年二月到2022年十月之間，她虧了665美元，可以買很多義大利冰淇淋。

她認為自己犯了一個菜鳥錯誤，把短期存款放進長期存款工具中。西森的爸媽熱愛交易選擇權，她自己也是個人理財作家，所以她沒有什辦法找任何藉口，她早知道把未來兩、三年就會用掉的短期度假費用，拿去投入應該要持有至少5年的股票是不明智的。歸結原因，她認為自己輸給了貪婪和恐懼，做出衝動決定。

她現在面臨選擇，要把股票賣掉（她真心認為接下來幾年這些股票會有好表現）停損，還是冒著義大利基金進一步縮水的風險凹單。

聯準會升息後，高利息儲蓄帳戶看起來也只比兩年前多了一點吸引力而已。但把錢放在高利息儲蓄帳戶至少不會變少，無法暴賺但不會消失。對短期儲蓄來說，不虧損比贏更重要很多。儘管收益微薄，西森決定將來要把所有義大利旅遊基金放進高利息儲蓄帳戶。

特斯拉股價在2024年初走得不盡理想。截至4月4日，特斯拉股價下跌了31.4%，在標準普爾500指數中表現第二差，距離2021年下半年的歷史高點，跌了58.7%。根據FactSet分析師把2024年特斯拉的預估EPS下修到2.76美元。

（資料來源：Business Insider、Investors’ Business Daily）

【延伸閱讀】

ETF投資人報稅攻略》00940大軍要繳稅嗎？買哪種ETF最節稅？

你不再是中產階級的5個跡象

● 更多內容，請見天下雜誌796期《解密微軟吸星大法》