她明明買得起一間5千萬的「天龍房」，為什麼寧可月花5萬當租屋族？

某知名聯誼社群網站曾舉辦一個聯誼party，只要個人名下有房地產的男生即可參加此派對，活動文案寫著：「不用大富大貴，給女生一個家」。我不知道這個party人氣如何，不過，它的確反映了「房子 = 安穩的家」的觀念。然而，撇開經濟能力不談，是不是每個人都適合買房子呢？

有次跟一個年紀約50歲的大姊吃飯。她工作近30年，養大兩個孩子，不過到計劃退休時才發現，自己身上真的留下來的資產就是保險和房子。無獨有偶，最近跟一個朋友聊天，單身的她賺得多也花得多，但無論如何，每個月一定優先把房貸金額和年金型保單的保費先轉到扣款帳戶，所以雖然帳戶現金不多，房貸倒也還了不少，還為退休後的年金生活費做準備。

仔細比較「保險」（指「儲蓄險」、「年金型」等資產型保單）和「房子」，會發現：雖然保單、房子增值賺錢很重要，但更關鍵的是：透過買保險和房子，「存」下了資產，強迫自己儲蓄。

我們存下第一桶金後，理想情況是透過這第一桶金的投資滾出第二桶金、第三桶金…。然而，實務上卻常常事與願違，不是不小心花掉，就是投資失利，又沒有足夠紀律和決心從中學習教訓，重新調整，繼續實做，累積投資的實力和成果，導致今天學股票，明天學選擇權，後天學期貨，或將錢投入號稱高報酬的直銷金融商品，到頭來發現是詐騙而血本無歸。

遇到這種情況，我們反而寧願從頭到尾都沒投資，老老實實把錢存下來就好。而買保險或房子，某方面來說，就是有「承諾」的儲蓄（如使用房貸買房），兩者都必須在購買時先仔細安排現金流，如果期間繳不出來，前者必須解約（會有保單價值損失），後者必須將房子轉售，否則將淪為被法拍的風險。繳款過程逐步累積了資產，如期間有增值（如保單的利息或投資紅利，或房價上漲），更讓資產倍增。

然而，每件事情必有好壞兩面，「強迫儲蓄」某方面限制消費的彈性，而房子座落地點的限制，也影響工作或生活場域的選擇。

我所尊敬的一位女創業家，她的公司代理了多款線上遊戲，公司營業額上億，獲利也逐年成長。就我所知，要她用5000萬現金在台北市買一間房子一點都不困難，但是她完全不想買房子。她在離公司附近，以每個月5萬元租金，租了一間她非常滿意的房子：全新的大樓，室內使用60坪，還有一個10坪的小院子，採光非常好，還有高檔裝潢。為了避免搬家的困擾，她和房東簽了長約。她保留現金做為創業和旅遊的基金，而不讓房子限制自己的夢想和犧牲生活品質。

比較這兩種類型，你是哪一種呢？是希望透過買房強迫自己儲蓄，累積資產的「穩定派」？還是想保留現金，讓自己創業或追夢的「激進派」？平心而論，不管租或買，都可以打造自己心目中的夢想家，然而，撇開經濟能力不談，自己適不適合買房，只有自己最清楚。

本文獲「House 123」授權轉載，原文在此

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●作者簡介_邱愛莉

House123董事暨執行長，文化大學進修推廣部房地產購屋實戰講師。本來是朝九晚五的OL，偶然發現自己對房地產的熱情，進而投入研究。看過逾500間房子，獨創一套買屋增值模式。2012年成立House123全方位房產平台，從買方立場出發，教大家從看屋、挑屋、實際評估到議價。著有《買一間會增值的房子》。