買保險不但能預約、還可以按月訂閱？你沒聽錯，這不是在訂Nexflix、Disney+等影音平台服務，而是近年來保險商品的發展新趨勢。
近日就有產險業者分享5大保險新商品趨勢，包括多元化、自主、按需（On-Demand）、碎片化與公益性，這些商品皆是隨金融科技發展、新興風險而出現的保險樣態。
隨著新興風險而生的保險商品，愈來愈「多元化」。譬如，氣候變遷帶動農業保險、綠能發展帶動離岸風電、太陽能甚至是電動車保險，又如這二年席捲全球的Covid-19疫情，催生出防疫保單、疫苗險。
此外，隨著消費者意識抬頭，現代人買保險除了參考業務員的建議，也更喜歡自己選擇、掌握主導權，更有「自主」性。例如近年來熱賣的外溢保單，就是讓用戶享有自主性，利用健康數據達到保費折扣，像是主打連結健走的外溢保單，讓用戶自行透過App或穿戴式裝置記錄健康數據，以利保費折扣。
外溢保單有多熱賣？根據統計，在金管會核准的9家壽險公司、共計101張具外溢效果的保險商品中，2021年截至第4季新契約銷售件數為66萬8,166件，較2020年同期增加225％；而初年度保費收入約109億1,640萬元，較2020年同期的22億8,387萬元更增加378％。
第三個商品新趨勢是「按需」（On-Demand），即依場景發生保險需求的商品。例如，英國純網銀Revolut近年來已將金融服務延伸至保險，其中包括推出為期一年的海外醫療險，透過LBS行動定位服務，客戶只要離開英國，海外醫療保險就啟動，回到英國，海外醫療保險就結束；也就是說，客戶先簽定一年的預約保險，一旦人到了海外、產生需求，保險才會開始計費。
第四是「碎片化」，採按月付費或分期付款的訂閱制概念。例如行動裝置險、因疫情催生可網路投保的疫苗險等，都是因應短期需求與各種情境限定的碎片化保險。
最後，買保險甚至還可以「做公益」！在ESG永續發展的訴求下，不少保險公司推出兼具公益性的保險商品。例如美國純網保公司Lemonade，不僅主打AI技術賣保險，更會將部分保費捐助給保戶所選擇的公益團體。
當預約制、訂閱制成為國外流行的保險購買方式，也讓人期待未來台灣保險業在金融科技、純網保的助攻之下，亦能提供更方便、靈活的投保機制。