擺爛不理債 小心丟工作

大學院校陸續開學，經濟不景氣，很多父母正籌措孩子的學費、生活費；根據教育部官方統計，全台有87萬人扛學貸，平均貸款額度28萬元至30萬元之間，「理債」普遍成為莘莘學子，進入職場後的第一門理財課；理財專家警示，年輕人面對債務千萬不能「擺爛」，因為這威力恐怕影響就業機會，更簡單來說，不理債小心丟工作。

逾期繳款 信用紀錄不良

根據統計，87萬學貸族中，已有50萬人因畢業開始還款，不過，部分學貸族可能經濟出狀況，已出現「還款逾期」；理財專家表示，年輕人找工作頻繁，愈來愈多行業招募時，會請求職者提供聯合徵信中心（JCIC）的信用紀錄，作為遴選錄用的標準，尤其進入金融業工作，更是必備文件之一。

專家解釋，學貸族逾期繳款，紀錄將於聯合徵信中心註記、建檔，當有了信用紀錄不良後，不僅影響未來銀行借貸核准或額度，還可能成為找好工作的絆腳石。

善用資源 教育部能幫你

國內主要承辦就學貸款的台北富邦銀行表示，當學貸族出現還款壓力時，最重要是有「面對」的勇氣，善用社會資源替自己解套，例如，申請教育部提供的緩繳本金方案，緩繳期間可暫免償還本金，就減輕不少壓力，若月收入未達3.5萬元，還能申請緩繳期間教育部全額補貼利息。

台北富邦銀行觀察，少子化、學費漲的社會趨勢，近10年來申請人次少了近3成，但每學期平均申請額度卻來到近4.3萬元，提升了11%，幸好近年存款利率持續下滑，加上政府多次調降就學貸款利率，學貸利率負擔減輕，年利率從3.61%降至1.15%。

大學生初入社會，面對20到30萬元不等學貸，壓力不小；北富銀強調，債務一定要結清，但不必急著「馬上還」，尤其畢業第1年，利息享有政府補貼、也無需償還本息，不如利用這個空窗期，每月儲蓄一筆就學貸款還款基金，做為未來屆期還款每月繳款所需，更簡單來說，先預留足夠的資金，未來能按月繳納貸款，建立良好信用紀錄。

442理債法 甩負債人生

畢業滿1年後已屆還款期，由於就學貸款享有年利率1.15%的超低利率，北富銀建議，若期間有好的投資標的，不用急著「提前」償還，可先運用先前的儲蓄，去執行理財規劃；假設新鮮人沒有理財規劃，先前儲蓄可優先償還部分本金，以減少這筆負債的利息支出。

1111人力銀行副總何啟聖則建議，初出社會的新鮮人薪資收入不高，建議採取442簡易「理債法」，以月收入的4分之1還學貸，4分之1用於儲蓄，剩下的2分之1作為生活開銷使用，有紀律的執行、還款，早日擺脫負債人生。