真的能靠存0050退休嗎？精算給你看！最多年賺8%，最少也有5%

本文介紹台灣50（0050）自掛牌交易起，迄今15年半以來的「12年滾動報酬」。

滾動報酬（Rolling Return）或稱滾動回報，每個數值都代表同樣長度時間的報酬率，比如12年滾動報酬就是每12年為一個區間，1～12年，2～13年，3～14年…依此類推，每個數值都是過去12年的績效，可以看出不同時間點的報酬狀況。

台灣50掛牌以來的12年滾動報酬：每半年統計一次
說明1：股票代碼0050的台灣50，是2003年6月30日開始掛牌交易。假設就從這天起投入100萬元，以收盤價買進台灣50「買進、持有」12年都不賣出，這期間拿到的現金股息，在配發當天以收盤價滾入再投資買進。「每隔半年」計算一次。

比如，「2003年6月底到2015年6月底」，「2003年12月底到2015年12月底」，「2004年6月底到2016年6月底」…。統計到2018年12月底為止，這樣總共會有8組資料。滿12年的市值結果，以當日「收盤價乘以累積股數」計算。

說明2：期初的100萬以及後續的配息支付日，都以當日收盤價買進，股數取整數，小數點以下無條件捨去。未納入交易手續費及稅負。

說明3：2017年起，台灣50每年配息2次。

依據上述說明，計算出台灣50的12年滾動報酬（每半年統計一次），見下表。

0050的12年滾動報酬

詳細計算過程多達8筆資料，全部貼上會占據過多版面，故僅列舉其中一筆供讀者參考，請見下表。

0050的12年滾動報酬計算資料

分析1：「最低的」12年總報酬率是92.65%，「投入100萬元，12年後會變成192萬6,000元」，年化總報酬率5.62%。
分析2：「最高的」12年總報酬率是175.4%，「投入100萬元，12年後會變成275萬4,000元」，年化總報酬率8.81%。
分析3：總共8筆數據平均，12年總報酬率是132.4%，「投入100萬元，12年後會變成232萬4,000元」，年化總報酬率7.23%。

這是「買進、持有」12年就能夠取得的總報酬。中間只需要把股息滾入再投資，然後放著不動，就這樣。不必頻繁地進出市場，只要具備「信心與耐心」。不離開市場，就能取得市場報酬。

反過來說，中途離開的人，就無法取得完整市場報酬。

▲注意：過去績效不代表未來，並不保證將來一定都會如此。

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●小檔案＿效率理財王

效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。
部落格2011年成立，累積200篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。

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