Apple iPhone 12 預計在10月中旬發表，你已經準備好要換最新款的手機嗎？
現在的Apple、Samsung 高階手機動輒 3、4萬的價格，已經是消費性電子產品中最高價，當損壞時維修價格也是很驚人，如果不小心摔到弄破螢幕維修費用可以讓你再買一台平價手機，以 iPhone 11 Pro Max 為例螢幕更換要 10,790 元!! (超心痛)
不過現在這麼高的維修費不用再擔心，因為各業者都推出手機保險(行動裝置保險)，透過保險讓你手機用得不會再提心吊膽，即使意外損壞也有保險買單損失
手機保險可以在購買手機當下在門市通路投保，也有業者首推「購買 7 天內都可自行上網投保」，連 Apple 自已也推出 Apple Care+ 的保險，如果你是裸機愛好者或自認粗心大意者，本文介紹的各種手機保險方案就是你的救星，快來看看…
手機保險的投保方式
手機保險很特別，不是你想保就隨時隨地可以投保，因為手機保險是有限定的投保時間！所以建議大家要換手機之前，就應該事先考量是否要進行手機保險的投保
目前手機保險可以透過下面三個主要方式進行投保：
■ 電信業者/3C 通路購買當下投保
■ 手機購買後7天內線上至產險公司投保
■ Apple 手機線上投保 (60天內)
有超過4成的民眾都在電信商購買手機，所以在門市投保是手機保險最簡單方式，購買手機當下就可以直接搭配手機保險。但是你必須要購買當下就要投保，如果離店之後，因為店員無法判斷你是否對手機做過任何事情，就無法事後在門市進行投保
但也不用擔心，因為現在除了門市投保外，你也多了一個線上投保選項，可以在購買7天內決定是否線上投保，當然，你在電信業者購買的手機，也可以進行線上投保
說實在的，因為現在電信業者資費大戰持續著，吃到飽的費率不用 500元就有找，因此搭手機資費來購買新手機的機會越來越低，有時候算起來單買空機還比較划算，再加上如果你要越快拿到 Apple 新手機，都推薦去官網購買空機，在這些情況之下，你就要透過線上投保方式來對你的新手機加保手機保險
目前僅有旺旺友聯、Apple Care+ 有提供事後線上投保手機保險，但是為了確保你手機是新品，都必須提供相關的檢測結果(只要下載 APP 進行檢測後進行截圖，其實並不會很困難)，才可以進行線上投保
■ 旺旺友聯是購買後 7 天內，可保數十款知名品牌的熱銷機型(購買通路不限制)
■ 而 Apple 最大器，只要購買 60天內都可以進行投保，但只限 Apple 自家手機
手機保險保障範圍
那保了手機保險之後就像吃了無敵星星一樣嗎？其實手機保險也是有限定保障範圍，我們來看一下各家的保障範圍，最重要的就是能否意外維修、每年可維修次數；被竊、盜用是否有涵蓋在其中
手機版面時，表格可左右滑動
每年 2~ 3次的意外維修保障(無自負額)或置換(需自負額)
那手機保險提供什麼保障呢？最重要的就是每年 2~3次的意外維修保障
手機最常生什麼意外呢？根據調查為手機摔裂、螢幕破損、手機泡水、手機被輾壓，而發生這些意外需要的維修，其實都是在手機保險保障範圍之內，所以當你發生這一些意外事故時，就可以送回購買通路、原廠授權經銷通路或原廠維修，由保險公司買單這筆費用，不需要擔心費用問題
那這筆費用有多高呢？我們以最常發生的手機螢幕破損來看，下面就是 Apple 各手機系列的螢幕維修費用，你就可以知道破一次會讓人有多麼心痛 [最新維修價格查詢]
■ iPhone 11 Pro Max / iPhone XS Max: $10,790■ iPhone 11 Pro / iPhone XS / iPhone X: $8,990■ iPhone 11 / iPhone XR: $6,490
各家保險在能維修的情況下，都不需要負擔任何費用，■ 但是 Apple Care+ 螢幕更換有 900元的自負額，其他硬體則有 3200 元的自負額，SA Care 2.0 也有自負額，以手機而言約為 2000元
如果你是整台手機已經不能修了 (例如被車壓過)，那保險會提供新品或整新品，這稱呼為置換，■ 如果是置換新機的話，各家保險都有自負額的產生，自負額則依你手機價格不同，約為 1000 ~ 4500元
其實試想一下，如果手機真的已經被弄得不能修，如果你沒有保險也是需要花全額買一台新機，但現在你只需要再負擔 5~10% 左右的自負額就能獲得原本同型的手機，如果再加上你當初繳的保費，置換新機全部也就只花大約 10~20% 的金額，其實看起來也還算可以接受
手機被竊、盜打亦有理賠
除了手機會因為意外而需要維修外，還會發生兩種意外，那就是手機被竊或手機被盜打而造成大筆電信費損失
目前中華電信、台灣大哥大、DE Care、旺旺友聯這四家業者，都有提供額外的保險理賠，可以支付你這部份的損失
■ 手機被竊：因竊盜、搶奪、強盜所致之行動裝置滅失，在48小時內進行報案且提供刑事報案三聯單的情況下，以置換新機提供給消費者 (需要有自負額產生)，在國外手機被搶、被偷的話，只要能夠檢附當地警察機關開立的報案證明，也能獲得理賠。
■ 手機盜打：從發生被盜打開始 ~ 用戶知悉的 24小時內，提供這段時間的盜打費用的補償(包含有通話費、簡訊費、網路費)，亦需要報案記錄，且依各家保險公司而不同有最高上限，例如，旺旺友聯的盜打費用補償上限為新台幣 5,000 元，如果發生多次的話，在保險期間內累計扣完 5,000 元為止
注意理賠排外項目
但要注意一下，並不是所有的情況都你可以用意外維修，讓保險公司支付維修費用，例如個人故意行為、天災造成損失，都會被排除掉。下面的情況是在保單中提及排外項目，要注意這些都不屬於理賠項目(這裡舉例是通常情況，詳細內容仍需參閱保單條文哦)
- 一般使用狀況下之正常損耗，或原廠公告非其保固範圍內之現象，包括但不限於螢幕影像殘留、亮點、暗點、烙印、色偏等。所謂正常損耗，係指磨損、腐蝕、氧化、鏽垢、變質、自然耗損。
- 因電池電力不足、蝕漏或遽增或不適當電壓或電流。 (此部份 Apple Care+ 有提供)
- 承保行動裝置製造商或經銷商依法或依約應負保固或瑕疵擔保責任範圍內提供之修復服務或召回。
- 資料遺失、軟體無法使用、軟體(包括操作系統與任何儲存資料)使用、安裝或移除以及電腦病毒或具有危險性之程式碼所導致之故障、承保行動裝置周邊設備或新增硬體所造成之故障。
- 傳輸線、觸控筆、電線、連接器、SIM卡、記憶卡、充電器、耳機、周邊配備或其他非基本功能所必要之選購配備之損壞。不影響機體正常功能使用之行動裝置外型、非功能性或裝飾性零組件之損壞(例如行動裝置外觀無觸控或其他功能之玻璃材質部位磨損)。外殼、電池、充電孔、耳機孔、卡槽之單獨故障或損壞。
- 承保行動裝置未經原廠同意之改裝、動拆、替換零件、不當安裝、變更或未遵守原廠關於組裝、操作或保養之說明與指示。或使用未經原廠授權之電池、零件或配件所致之損害。
我們就再把各家方案做成下面比較表，這樣子大家就可以比較清楚，哪些部份是有包含有其中：
手機保險費率比較
那最終值不值得投保手機保險，還是要回歸到保費的高低，看到底付出的保費和未來維修/換新費用是否合理
所以我們以目前最高價的 iPhone 11 Pro Max 來進行比較 (簡單來說就是你的保費只會比這個還低)，各家的方案的保費和自負額整理如下表，同時依保費高低來進行排序
電信公司的方案因為屬於搭配月租費方式(必須為該電信業者客戶)，因此為每個月月繳，中途可以臨時停保，其他業者則屬於年繳方式，你亦可以中途停止投保，保險公司會退回溢繳費用，為了方便比較，我們都先以1年的保費來看
保費約在手機購買價格的5% ~ 10%左右，最便宜的是旺旺友聯的方案，最貴則是 Apple Care+，自負額的話最低也是旺旺友聯、Studio A的2000元，其他電信業者則是 3000~4500元
所以如果以置換1台新機來看，旺旺友聯的整體費用是 2520 + 2000 = 4520元，等於原手機約10%的費用，所以以 1.1 倍的手機價格可以在一年內保證你手機不會壞，對於特定族群算是頗具吸引力
手機保險建議作法
那什麼族群建議投保手機保險呢？下面就簡單區分幾類族群，看你是否屬於其中的某類，來判斷是否要投保手機保險
■ 裸機用戶/高價手機用戶
如果你覺得手機為什麼都要裝殼，明明手機設計這麼漂亮就應該直接拿起來使用的裸機使用者，或是購買 Apple、Samsung、Sony 等旗艦級手機，維修費用都相當的高，在有預算的情況下可以投保手機保險
■ 大手大腳用戶或曾經發生手機意外用戶
你平時比較粗心大意，容易摔到手機的人，或是自身已經有慘痛的手機維修經驗，那我就會建議你應該要投保手機保險，幫自己的不小心買一份保險，至少發生意外時心情不會受到影響
■ 平價手機使用者
如果你手機價格不高，也覺得不需要額外花這筆錢，那建議你將保費拿去買比較好的保護殼和螢幕保護貼，確保你在使用過程中如果不小心摔到還可以直接更換保護貼即可
手機保險建議投保方式
如果你已決定要投保手機保險，如果喜歡每個月每個月的繳費，那就建議可以跟電信公司投保合作的手機保險，但請記得要在購買當下投保
但如果你是小資族精打細算，或事後才知道可以投保手機保險，那就建議選擇旺旺友聯的線上投保，在購買的7天內都可以進行投保，而且目前價格也是最划算，同時不限定購買通路，不論你在電信門市買、3C通路、網路購買都可以進行投保，而且主要手機品牌都可以投保，所以對於消費者而言彈性最高
至於 Apple Care+ 的話，從比較起來它的價位高，雖然多了電池的保固項目，但新手機發生電池用問通常都是三、四年之後，初期反而用不太到，除非你是 Apple 的狂熱份子或是60天內希望加保，不然我建議你還是選擇其他保險公司的商品會來得比較好
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