無痛存退休金》靠勞保、勞退月領8萬！理財專家分享1招「上班族也能做到」　怪老子：節稅又強迫儲蓄

作者 : 翁申霖 整理

圖片 : 今周刊攝影組、達志

大家是否有算過，待退休後每個月能拿到多少退休金？是否能足以應付晚年生活？有專家指出，只要勞工有做到「自提」這點，透過時間及複利的效果累積，往後的退休生活幾乎無虞。「累積退休金是要以理財的角度、而非投資角度去看，穩健中求成長才是正確的。」

新制勞退基金去（2021）年投資績效亮眼，全年獲利高達4511.1億元、收益率9.65%，其中，新制勞退收益為2836.8億元！

「勞退新制」在2005年7月正式上路，該制度除了雇主提撥6%外，勞工本人也能「自願提繳」1～6%。當作老後的退休金。

根據《鏡週刊》報導，曾是「私校退撫基金自選平台」第一代操盤者的富蘭克林華美投信副總邱良弼以自己為例，表示自勞退新制上路後，「我就開始有自提6%，加上雇主的提撥，每年累積提撥金額超過20萬元，以平均年投報率3%來算，到65歲退休的時候，帳戶可累積超過700萬元，月領可有5.3萬元。」

「這就是時間加複利累積出來的效果，」邱良弼這麼強調，也慶幸自己每個月有紀律的累積退休金。

▲圖／今周刊攝影組

邱良弼認為，就算等到65歲退休後，也不必急著把勞保老年給付領出來，可以多放個5年，且延後1年可按給付金額增給4％；勞保局就曾說過，勞保老年年金若要領很大，靠的是年資久、投保薪資高，但若做不到這兩項，就必須要靠延後請領年金給付。

「每延一年多4%年金，最多延後5年請領，可多20%。」

20%的差距有多大？邱良弼指出，自己精算過勞保老年年金的月退金，「如果沒展延5年，月領大約2.4萬元，但等5年後再領，每個月能多8000元現金，也就是月領3.2萬元；如此一來，勞保加上勞退合計月領將超過8萬元。」

對於不少人認為邱良弼能領到這麼多，關鍵在於他的薪資本來就高，不過，邱良弼卻認為，能有這筆可觀的退休金，其實「執行力和紀律」才是重點，他強調勞工一定要自提6%，「千萬不要覺得自己薪資低，就小看自提6%的威力」，他表示時間是年輕人最大的助力，複利更是最好的武器，「也許初期薪資低、所得稅率低，節稅效果不大，但善用時間仍可創造效果。」

「累積退休金是要以理財的角度、而非投資角度去看，穩健中求成長才是正確的。」

不只邱良弼，理財達人怪老子蕭世斌也相當鼓勵勞工自提6%，蕭世斌曾在《投資嗨什麼》節目中表示，「自提」除了能節稅，更可以強迫儲蓄，他強調，「除非自己很會投資，不然建議每月乖乖的勞退自提6%，因為還享有不低於依2年定期存款利率所計算的保證收益保障。」

只要勞工每個月「自願提繳」，多了這個步驟，就能讓個人專戶的本金加分紅累積速度加倍。

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