006208、0056 vs兆豐金、玉山金…存股挑誰「台股下殺也不會被嚇跑」？郭莉芳：想傻傻扣選它

林韋伶

圖片 今周刊攝影團隊 提供

台股在2024年繳出近3成漲幅，表現傲視全球主要股市；其中，近年在「定期定額買股票與ETF」，以及「盤中零股交易」機制推動與優化下，讓小資族用小錢也能搭上台灣大企業的獲利成長列車。

觀察2024年一整年的數據，以定期定額投資台股來說，仍以護國神山台積電（2330）最後投資人歡迎，不管從定期定額投資人數或成交金額來看，都拿下冠軍位置。緊追在後的則是兩檔金融股存股族最愛的股票兆豐金（2886）與玉山金（2884）。

資料來源：證交所。註：「人數百分比」指所有參與定期定額之投資人，有投資該標的之投資人占比，倘同一投資人同時投資不同標的，在各標的之人數百分比皆會納入計算。「金額百分比」為定期定額成交金額中，交易該標的之金額占比。

證交所表示，自推動證券商開辦定期定額業務至今已邁入第8年，截至2024年12月止，定期定額投資股票及ETF的累積金額超過3900億元，且定期定額投資金額呈現穩定成長趨勢。

定期定額投資成顯學 單月成交金額翻3倍

尤其，如果以2024年12月單月成交金額對比2023年年1月的單月成交金額，可看到數字翻了將近3倍，顯見定期定額業務因能提供小額投資的便利性，還可以達到分散風險的效果，市場接受度愈來愈高。

資料來源：證交所。

另一方面，證交所也觀察到，投資人在2024年度的定期定額買盤，不管從金額或人數來看，都是ETF比股票更受歡迎，投資人定期定額買入的金額比率，ETF約為82%、股票約為18%；以人數來說，定期定額買ETF的人數約為76%，買股票的則約為24%，顯示有習慣定期定額投入台股的投資人，相較起買股票更偏好投資ETF。

定期定額買ETF 人氣最旺五虎將出爐

至於台股投資人定期定額買進的熱門ETF標的有哪些？證交所觀察指出，台灣投資人偏好市值型ETF及高股息型ETF，像是投資市值型ETF（元大台灣50）以及配息型ETF（國泰永續高股息、元大高股息）的投資人均超過3成。

以ETF定期定額投資金額而言，前4大投資標的：元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）、國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）的金額分布較為平均。

資料來源：證交所。註：「人數百分比」指所有參與定期定額之投資人，有投資該標的之投資人占比，倘同一投資人同時投資不同標的，在各標的之人數百分比皆會納入計算。「金額百分比」為定期定額成交金額中，交易該標的之金額占比。

定期定額買股、盤中零股交易優化 有助小資用小錢累積財富

觀察2024年參與定期定額投資的族群，人數分布主要集中在21歲至50歲的青壯年族群，其中21歲至30歲(占比27.25%）和31歲至40歲（占比25.93%）的投資人數最多，共計占總定期定額人數超過5成，反映了年輕世代已經具備投資理財觀念。

再就投資金額的分布而言，41歲至50歲年齡層的投資金額最高，占總投資額的27.33%，其次是31歲至40歲族群，占總投資額的23.63%，而51歲至60歲中年族群投資金額占比第3(20.31%)，另20歲以下的投資人雖然投資金額僅占4.24%，投資金額相對較小，但投資人數占比達8.68%。

資料來源：證交所。

證交所也分析，觀察2024年度盤中零股交易自然人年齡分布，盤中零股交易在20歲以下及21~30歲的自然人交易戶數占比合計約為25.39%，明顯高於整股交易20.41%，且交易戶數占比最高的年齡層（31~40歲）也較大盤主力交易族群（41~50歲）年輕，充分體現制度對年輕及小資族群的吸引力，也顯示盤中零股交易制度實確實有益於年輕及小資族群參與股市。

資料來源：證交所。
理財達人郭莉芳則提醒大家，不管要用買零股、定期定額買進或是存ETF的方式來投資，現在都有很多對小資友善的投資方法，「但部分小資族會有一個盲點，在股市一路向上、股票價格穩定上漲時都沒有問題，可是一遇到波動，很容易被嚇跑。」

存股還是存ETF好？專家：關鍵在會不會被嚇跑

郭莉芳分析，像是去年台股在8月時突然下殺，讓許多錢不多的小資族嚇暈，「雖然這些小資族損失的錢不多，但他們的投資經驗也不多，因此更容易被嚇跑」。

郭莉芳因此提醒小資族，不管買零股或ETF都好，一定要找到一個長期向上的市場，如果是買ETF，建議買市值型的、傻傻扣下去，「市值型ETF有自動選股機制，就只選台灣最厲害的50間公司」。

理財專家郭莉芳。（照片來源：今周刊攝影資料庫）

她建議，投資人買進一檔ETF商品，至少要堅持1年或2年的時間，至少要是一個循環，不應該出現「今天這個好買這個，明天那個好又改買那個」的情況。

至於怎樣的投資人適合買零股、怎樣的投資人適合買ETF？郭莉芳分析，由於一檔ETF最少也有10檔到30檔標的，投資人面對市場波動相對比較容易把持得住，「個股就很吃投資信心，能不能撐過波段，在走跌的時候持續買？相當不容易。如果投資人不耐波動，尤其是2025年市場波動可能因為川普上任而變大，對零股投資人會是很大的考驗」。

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