「理財不是理已經有的錢，而是讓你未來變有錢」，邱茂恒坦言，過去很多人認為沒有財要怎麼理，覺得有錢再來規劃，然而，財務規劃不只是分配資產，也會調整當事人的行為和價值觀，藉此實現資產最大化。
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賺多少花多少 深藏大學問
萬物皆漲薪資不漲的年代，即使是小資族，為了擺脫「月光族」身分，也開始規劃自己的財務，網路上關於631、333、六罐子等理財法的教學文章更是層出不窮。
洪哲茗指出，網路上的理財法大方向沒有問題，而財務顧問的工作，就是根據客戶的現有條件和目標，精細打造他們的理財方案。比如年輕單身族，沒有家庭負擔，花費有機會控制在薪資的五成以下；反觀上有老、下有小的三明治族，想要把花費壓在六成以下就有困難。
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邱茂恒接著補充，有些人可能總是讓花費超出預算，這時就要開始思考兩件事。第一，是要盤點支出，比較出必要、想要、需要的花費；第二，是否要透過職涯規劃提升薪資，學習一些技能或轉職。
預防風險 存多少錢才夠？
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