手術賠與不賠的關鍵，除了保單上手術項目列表外，當然最常見的問題是：有沒有住院？一般來說，手術後有住院都會啟動理賠，會出現爭議的在門診手術部分。目前市場上有三家可理賠門診手術的實支實付醫療險保單，能列入保戶補足醫療缺口的參考。
醫療科技進步，許多要住院的手術現在只要門診手術就能完成，例如白內障、治療腎結石的震波碎石術、或者靜脈曲張手術等，都只需要門診數小時就能完成，術後也可以立刻恢復正常生活。
但住院手術改成門診治療後，只賠住院的醫療險保單，恐怕不理賠。壽險公司就表示，這是理賠實務上很常見的困擾，尤其十、二十年前買的保單，多規定理賠限於住院期間，無法切合現今很多微創手術門診就能處理的情況。
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事實上，醫療只會越來越進步，未來門診手術能處理的疾病一定也會越來越多，如果要補足醫療險上的缺口，首要之務就是挑張醫療險有門診手術給付的實支實付險。若是手上已經有一張實支實付險，第二張只能挑有副本理賠的保單，檢視目前上架的商品，包含台灣人壽、全球人壽、及台新人壽等，都能副本理賠，而且也能理賠門診手術及手術衍生出的費用，對保戶來說相對好用。
另外，建議保戶回頭檢視自己的醫療險保單關於手術的理賠條款，條款上若有寫：如果不在手術列表中的項目，保險公司能與被保險人協議給付，對保戶的保障比較大。值得一提的是，金管會曾在民國105年（西元2016年）發函給壽險公會轉知各保險公司，因應手術變革，對於早期的保單請保險公司的理賠盡量符合現實狀況。換句話說，保戶在碰到相關情況時，記得主動爭取自身權益，通常保險公司會融通理賠。
實支實付醫療險精選
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