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總是覺得投資理財很困難嗎？美國加州金融保護與創新部門（DFPI）的網站上，有個名為消費者手冊的欄位，當中有許多提供給消費者的資源，更有一份名為〈8 Tips for Financial Success〉的文件，告訴消費者們走向成功的8個投資理財秘訣。想嘗試投資理財卻不知從何開始的朋友，現在就跟著WH編輯，一起看看是哪8個秘訣吧！
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美國加州金融保護與創新部門（DFPI）
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參考DFPI官網，該部門主要負責監督金融業者，促進創新和公平市場，亦負責監管證券、特許經銷權和場外交易商品（off-exchange commodities）的發行和銷售。並且，也協助提高消費者的消費意識，防止潛在市場風險、詐欺等問題。
走向成功的8個投資理財秘訣
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- 審慎選擇（Choose Carefully）
- 投資自己（Invest In Yourself）
- 規劃支出（Plan Your Spending）
- 養成存錢習慣（Save, Save More, and Keep Saving）
- 制定預算（Put Yourself on a Budget）
- 學習投資（Learn to Invest）
- 信用很重要（Credit Can Be Your Friend or Enemy）
- 免費的最貴（Nothing is Ever Free）
走向成功的投資理財秘訣1：審慎選擇
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投資理財的涵蓋面向很廣，舉凡信用卡、儲蓄、股票等，皆屬於投資理財範疇。不過，它們唯一一致的地方，就是牽涉金錢。賠錢、賺錢僅僅是一線之隔，因此「進場」前務必審慎評估是否有能力承擔風險，也需做足功課，審慎選擇，避免衝動投資。
走向成功的投資理財秘訣2：投資自己
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投資理財前，若有足夠的金融知識儲備，對成功必定有益無害。坊間投資理財教學百百種，投資小白可以從確立目標開始，像是是為了賺取退休金，還是為了更好的生活品質。接著可以學習認識名詞術語、分析財報等，最後的最後才是進場。唯有靜下心來投資自己，才不會成為冤大頭。
走向成功的投資理財秘訣3：規劃支出
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如今物價上漲，生活成本也隨之提高。想要投資理財，規劃支出非常重要。手頭上有多少資金能用於投資，又有多少需要保留下來生活，這些都需要妥善的規劃。
走向成功的投資理財秘訣4：養成存錢習慣
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第四個走向成功的投資理財秘訣，即是養成存錢習慣。DFPI建議，可以透過開立其他帳戶的方式，將用來投資的資金和日常使用的資金分開來。一方面能避免日常消費不小心超支，花掉原用於投資的錢，一方面也能迫使自己存錢，盡快累積存款。
走向成功的投資理財秘訣5：制定預算
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DFPI列出的投資理財秘訣，第五個便是制定預算。前面提到規劃支出的重要，相應的，制定預算也是必不可少的一步。先評估收入，再制定預算，就能避免投資超出自身能負擔的金額。
走向成功的投資理財秘訣6：學習投資
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與前面提到的投資自己概念類似，學習投資也是走向成功的重要投資理財秘訣。有些人會選擇繼續進修，攻讀相關研究所，有些人選擇透過線上課程等方式，於下班時間補足投資知識。不論何種，都是走向成功的重要累積。
走向成功的投資理財秘訣7：信用很重要
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許多人為了更好的生活，會進行買房、買車的規劃，這時候很可能就需要向銀行進行貸款。貸款時，銀行方會調閱當事人的信用報告，評估履行還款的可能性，若信用評分過低，很可能就會影響貸款的數字，因此信用非常重要。有關個人信用評分，台灣民眾可到財團法人金融聯合徵信中心網站申請查詢。
走向成功的投資理財秘訣8：免費的最貴
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正所謂天下沒有白吃的午餐，網路發達的現在，取得資訊十分容易，不須花費金錢，就能瀏覽大量免費內容。然而，一旦牽涉到金錢，勢必需要多幾分當心。免費的最貴，其實不只是走向成功的投資理財秘訣，而是放之四海皆準的重要觀念。
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以上是DFPI給消費者的「走向成功的8個投資理財秘訣」，雖然對於投資老手來說，可能會覺得是老生常談，不過投資理財牽涉金錢，與其視它為陳腔濫調，不如當作一個提醒，時刻惦記，在理財路上小心前行。
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