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想投資理財但不知從何開始?加州金融部門給消費者的8個投資理財秘訣,帶領你走向成功 | Women's Health

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更新於 09月03日07:26 • 發布於 09月03日07:16 • Priscilla Lin

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總是覺得投資理財很困難嗎?美國加州金融保護與創新部門(DFPI)的網站上,有個名為消費者手冊的欄位,當中有許多提供給消費者的資源,更有一份名為〈8 Tips for Financial Success〉的文件,告訴消費者們走向成功的8個投資理財秘訣。想嘗試投資理財卻不知從何開始的朋友,現在就跟著WH編輯,一起看看是哪8個秘訣吧!

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美國加州金融保護與創新部門(DFPI)

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參考DFPI官網,該部門主要負責監督金融業者,促進創新和公平市場,亦負責監管證券、特許經銷權和場外交易商品(off-exchange commodities)的發行和銷售。並且,也協助提高消費者的消費意識,防止潛在市場風險、詐欺等問題。

走向成功的8個投資理財秘訣

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  • 審慎選擇(Choose Carefully)
  • 投資自己(Invest In Yourself)
  • 規劃支出(Plan Your Spending)
  • 養成存錢習慣(Save, Save More, and Keep Saving)
  • 制定預算(Put Yourself on a Budget)
  • 學習投資(Learn to Invest)
  • 信用很重要(Credit Can Be Your Friend or Enemy)
  • 免費的最貴(Nothing is Ever Free)

走向成功的投資理財秘訣1:審慎選擇

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投資理財的涵蓋面向很廣,舉凡信用卡、儲蓄、股票等,皆屬於投資理財範疇。不過,它們唯一一致的地方,就是牽涉金錢。賠錢、賺錢僅僅是一線之隔,因此「進場」前務必審慎評估是否有能力承擔風險,也需做足功課,審慎選擇,避免衝動投資。

走向成功的投資理財秘訣2:投資自己

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投資理財前,若有足夠的金融知識儲備,對成功必定有益無害。坊間投資理財教學百百種,投資小白可以從確立目標開始,像是是為了賺取退休金,還是為了更好的生活品質。接著可以學習認識名詞術語、分析財報等,最後的最後才是進場。唯有靜下心來投資自己,才不會成為冤大頭。

走向成功的投資理財秘訣3:規劃支出

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如今物價上漲,生活成本也隨之提高。想要投資理財,規劃支出非常重要。手頭上有多少資金能用於投資,又有多少需要保留下來生活,這些都需要妥善的規劃。

走向成功的投資理財秘訣4:養成存錢習慣

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第四個走向成功的投資理財秘訣,即是養成存錢習慣。DFPI建議,可以透過開立其他帳戶的方式,將用來投資的資金和日常使用的資金分開來。一方面能避免日常消費不小心超支,花掉原用於投資的錢,一方面也能迫使自己存錢,盡快累積存款。

走向成功的投資理財秘訣5:制定預算

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DFPI列出的投資理財秘訣,第五個便是制定預算。前面提到規劃支出的重要,相應的,制定預算也是必不可少的一步。先評估收入,再制定預算,就能避免投資超出自身能負擔的金額。

走向成功的投資理財秘訣6:學習投資

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與前面提到的投資自己概念類似,學習投資也是走向成功的重要投資理財秘訣。有些人會選擇繼續進修,攻讀相關研究所,有些人選擇透過線上課程等方式,於下班時間補足投資知識。不論何種,都是走向成功的重要累積。

走向成功的投資理財秘訣7:信用很重要

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許多人為了更好的生活,會進行買房、買車的規劃,這時候很可能就需要向銀行進行貸款。貸款時,銀行方會調閱當事人的信用報告,評估履行還款的可能性,若信用評分過低,很可能就會影響貸款的數字,因此信用非常重要。有關個人信用評分,台灣民眾可到財團法人金融聯合徵信中心網站申請查詢。

走向成功的投資理財秘訣8:免費的最貴

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正所謂天下沒有白吃的午餐,網路發達的現在,取得資訊十分容易,不須花費金錢,就能瀏覽大量免費內容。然而,一旦牽涉到金錢,勢必需要多幾分當心。免費的最貴,其實不只是走向成功的投資理財秘訣,而是放之四海皆準的重要觀念。

Women's Health美力圈SAY

以上是DFPI給消費者的「走向成功的8個投資理財秘訣」,雖然對於投資老手來說,可能會覺得是老生常談,不過投資理財牽涉金錢,與其視它為陳腔濫調,不如當作一個提醒,時刻惦記,在理財路上小心前行。

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