你喜歡用「分期零利率」嗎？小心，你正踏上當窮人的第一步！

記得以前看到某篇報導，談到關於分期付款這個概念的由來，係來自於美國廠商為了刺激消費的一種手段。推出這樣手段主要原因在於，以前購物需要一次付清費用，倘若是購買大型家電產品，總會讓消費者猶豫再三。於是乎，聰明的廠商提出了分期付款的口號，只要繳交一定額度的初期費用，其餘的部分便分成數期繳交，這樣一來消費者感覺到一開始要付出的金額負擔小了，進而產生自身購買能力變強的幻覺。

這確實是一種有效的手段，從美國銷售員艾科卡的故事中可以看出，當年銷售高價的福斯汽車將購買條件從一次性付清變成先付售價的20%，剩餘部分分期繳付的模式，一口氣將銷售量暴增數倍，整體公司的年銷量也因此增加7.5萬輛之譜，從此之後分期付款的模式變成為一種慣用的銷售模式。

無息分期，是優惠也是陷阱

該模式發展到今日，已變成與貸款體系結合在一起銷售的方式，當我們在購買各種商品，多可以透過平台與銀行的合作，利用信用卡分期付款的設定，輕易的用較低的價格提前享用到心儀的產品。

其實這樣的模式是造成過度消費的推手之一，對於自我控制力薄弱的消費者而言有著致命的吸引力，但消費過程中卻沒有想到，所購買的商品在決定買下的當時，已註定要支付高於定價的價格。

善用該模式的消費者聽到這邊可能不會認同這樣的說法，所提出的反駁大多是「信用卡公司有提供分期零利率的優惠，只要我能在無息期間繳完費用，反而是賺到信用卡公司的利息錢。」

這樣的說法是有點樂觀，卻也對自己的消費自制力過於自信。想想看，每次的購物都以為可以控制在無息期間完成，一旦購買太多品項無力每次都支付時，馬上會進入信用卡最低付款金額的高額循環利率代價當中，原本是想利用優惠條件來購物，卻讓自己陷入循環利息的困境當中，這正是信用卡公司所期待的結果。

金融業不是慈善事業，優惠的背後必然藏有目的，要小心的看待各種「分期零利率」的消費優惠，當我們將問題轉為，「若真是無息，那銀行要賺什麼？」這些業者背後的目的就昭然若揭，消費者應謹慎看待，切勿讓想早點到手的慾望，將自己推入循環利息的深坑之中。

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●作者簡介_股魚

專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。

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