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自費住院醫療險不賠?! 關鍵在於「它」!

Money錢雜誌
更新於 2019年02月12日02:21 • 發布於 2019年02月12日02:21 • 賴雅淳

理賠與否 住院原因是關鍵

自費住院 醫療險為何不理賠?

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保了醫療險,住院就一定會理賠?如果你這樣想就錯了!關鍵要看住院的原因,若是非必要性,即使自費住院還是無法理賠,不僅得付保費,還多了醫療支出,實在得不償失。

金融消費評議中心表示,這起醫療保險金理賠爭議的重點在於:「椎間盤突出患者接受高頻熱凝療法是否必須住院,還是在門診就能接受治療。」

根據各大醫院網站資料顯示,高頻熱凝療法是一種局部麻醉的微創手術,主要用於治療下背痛、椎間盤突出、三叉神經痛等病症,雖然治療時病患需要進手術房接受局部麻醉,但傷口只有針孔大小,病患在術後休息10至30分鐘就可返家,屬於一種門診手術。

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不符合必要性住院

即使自費也不理賠

一般來說,病患同一部位,重複接受高頻熱凝療法治療時,通常會間隔6個月以上,但從就醫紀錄可以發現,這位保戶曾在4年之內,前往同一家醫院,總共進行50多次的高頻熱凝療法治療頸、腰椎間盤突出,平均每個月1次,診療頻率不僅超過健保局規範的次數,而且也沒有附上精神科或疼痛科醫師的治療評估紀錄,診療次數如此頻繁相當不合常理。

再加上這位保戶除了椎間盤突出,並沒有合併其他疾病,到醫院接受高頻熱凝療法門診手術,應該當天就能返家,在醫生沒有要求一定要住院的情況下,卻以自費身分辦理住院,這樣的就醫行為,顯然不符合實支醫療險保單條款所認定的「必要性住院」。

既然就醫行為不符合保單條款認定的理賠條件,就算保戶以「非健保」身分住院,醫療險還是不會理賠,也就不會像保戶所期待的「自費就醫可以拿到75折理賠金」。因此,評議中心最後才會駁回保戶申訴,認定保險公司不賠有理。

從這起爭議事件可以知道,醫療險會不會理賠,關鍵點在於保單條款的認定,而不是買了醫療險,住院就一定會理賠,還要看保戶就醫是否符合「必要性住院」,否則即使自掏腰包住院,不但出院後無法申請理賠,還平白浪費了醫療費。

住院手術變門診處置

有的醫療險不…
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