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小資族資產配置從「四戶」做起,定期定額何時該停損停利?

moneybar
更新於 2022年05月18日04:00 • 發布於 2022年05月04日08:30 • 收息專家黃世洽

文/moneybar

今年來全球主要股市大地震,許多人為此吃不下飯、睡不著覺,投資人在套牢的過程中常常進退維谷,不甘心認賠停損,也不敢加碼攤平,手足無措、不知道如何因應,美股收息專家黃世洽表示:「平常就要做好資產配置,股債市修正也可能是逢低布局的好時機!」

高資產、小資族群資產配置重點大不同

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很多人都聽過資產配置的重要性卻不知道該如何配置,黃世洽說,不同族群適合不同的資產配置,其中,以「資產多寡」概略區分,可分為高資產族群小資族

黃世洽以擁有1000萬元以上投資金額的高資產族群為例,一般來說可能是事業有成或屆臨退休的投資人,可以參考「100法則」來做資產配置,把「100減掉歲數」就是股票的投資占比,剩下的部分就配置在債券、特別股、現金等固定收益資產。

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他提醒高資產族群,特別要注意風險控管,天有不測風雲,就像當初一堆專家都信誓旦旦保證俄烏不會開打,結果卻出乎意料之外,平常就要為萬一做準備,因此,再怎麼看好都不宜重押單一資產超過50%;另外,即便聽聞任何投資方面的小道消息也切忌賭一把的心態,辛苦一輩子,差一點點就能好好退休,結果賭一把賠光的案例屢見不鮮,不得不慎。隨時都要準備「多一桶現金」,可以救急也可逢低布局。

而小資族初期應該著重於資產的累積,儲蓄沒有捷徑,黃世洽表示,小資族除了薪資戶以外,還要開證券戶基金戶儲蓄戶。每月領到薪水先把一部分轉到儲蓄戶,強迫自己把錢存下來,要做到「支出=收入−儲蓄,不是收入-支出=儲蓄」;另外,證券、基金的交割帳戶也可以獨立出來,方便自己檢視投資績效

小資族定期定額原則——不停扣不停損

針對投資金額較少的小資族,除了固定儲蓄,黃世洽也建議,每月「定期定額」扣3000元到1萬元,挑選股息殖利率大於一年定存利率二到三倍的績優股股息殖利率大於4%的高股息股,加速累積資產。績優股如台積電,高股息標的則像是兆豐金等金融股,沒有選股經驗的小資族也可選擇全球型區域型基金追蹤大盤指數的ETF如元大台灣50(代碼0050)或高股息ETF如元大高股息(代碼 0056)。

他進一步說明,定期定額的重點在於保持紀律不停扣長線投資成本就能接近平均價格。萬一在過程中遇到升息、系統性風險,定期定額部位下跌超過20%不用停損,可以加扣一次或多次,向下攤平成本,等之後解套,上漲10%~15%時,可以先將之前加碼的部位獲利了結

至於停利的時機,他表示,定期定額部位每次漲幅達20%時,可以「分批分次」獲利了結原有資產的20%,若經過三次獲利了結,剩下的40%就建議長期持有

調整持有標的,不調整資產配置比例

資產配置本身就能達到長線降低風險的作用,著重的也是長線報酬率,在評估自身資產、承擔風險的能力、投資屬性、需求後,訂出來的資產配置比例不用因為短線的股債市修正而大幅更動,否則也將失去資產配置的意義。

黃世洽分析,目前全球進入升息循環初期,股債市都會出現一定幅度的修正,「股票選擇上可以避開賣壓較重的科技股,轉向有殖利率保護的價值股。」而資產配置方面,他建議,高資產族群保有原先的股債比例,不用大幅度更動,小資族群則保持定期定額不停扣,跌超過20%加碼攤平的原則。

現金流先生 黃世洽

國內共同基金界的長青樹,投資經歷長達30年,曾帶領投研與基金團隊約30多人,管理資產規模約台幣850多億基金,投信排名居同業前10大,最後在富蘭克林華美投信公司投資長退休,之後轉任卓越資產管理(Summit Capital)集團擔任投資長,為客戶提供客製化的資產配置建議。

黃世洽在人生後半段利用特別股來獲取穩健的現金流,規劃退休生活,具低波動、高收益的美國特別股,為巴菲特等壽險機構與基金法人的投資最愛,適合尋求低波動、高收益的退休族群。

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