文/基金bar
Q：每月收到信用卡帳單，你有沒有認真看一下？上面會有你的消費明細，買什麼、花了多少錢一目了然。投資基金也會有類似的「對帳單」，上面有什麼資訊值得你花時間認真看一下的呢？
A：每家銀行的信用卡帳單長得不太一樣，但主要的項目像消費明細、繳款期限、最低繳款金額等一定會有。信用卡有對帳單，投資基金銀行或是通路也會寄對帳單給你，只是每個通路的基金「對帳單」長得也不太一樣，如果你是透過網路交易，線上就可以查詢基金投資明細，有一些通路也可以讓你在Line上看自己的基金投資狀況，不用再收資訊落後的紙本對帳單哦！（也是叫環保有效率）
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►那麼基金的對帳單有哪些內容呢？(直接看圖比較快～)
- 淨值/淨值日期：基金淨值每天都不一樣，所以要看日期才知道是哪天的淨值。淨值後面會有幣別，TWD代表這檔基金是用台幣計價，USD代表是用美元計價。
- 平均申購淨值：定期定額每次買進的淨值不一樣，這個數字就代表基金單位的平均成本。
- 報酬率（含息）/報酬率（不含息）：這個應該是大家最關心的數字啦！這裡的報酬率指的是淨值成長率(簡單來說，就是你買了這檔基金，目前賺多少錢）。如果投資的基金沒有配息，兩個報酬率數字會一樣；如果投資的基金有配息，報酬率（含息）會告訴你，基金的配息＋淨值上漲（或下跌）合起來的報酬率是多少。
- 參考損益：這個數字很好懂，就是現在你的基金是賺多少錢或賠多少錢，因為還沒有賣出，所以是帳面上的數字，會隨著基金淨值的漲跌而變動。
- 累計配息：可以看到從你投資以來，總共拿到多少配息(把它想成是利息的概念)。當然沒有配息的基金，這個數字就是0囉！
- 投資本金：你總共拿了多少錢來投資。(也就是買了多少了)
- 庫存單位數：目前為止累積購買的基金單位數有多少就看這裡。把目前淨值減去平均申購淨值，再乘上庫存單位數，再除以投資本金，就可以得出上面第2點的報酬率。
有的基金對帳單項目落落長，除了以上項目外，還有其他內容。其實想知道你的基金是賺錢還是賠錢？看報酬率是正數或負值就知道了！賺多少、賠多少？看損益就清楚了～～
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看完這麼多說明，是不是還是有點混亂，其實只要看一個關鍵數字就好，第一是「含息報酬率」，就是你的基金投資目前獲利%。（如果基金長期處於賠錢的狀態，建議你有考慮是否更換投資標的）
