國人平均43.5歲開始準備退休金，希望至少存到1千萬，可能嗎？淺談退休規劃不該犯的2個錯誤

在通膨與年改大環境下，多數民眾面對退休規劃沒有足夠的信心。有人煩惱不知道退休金該存多少，有人因為退休準備不足不敢退休，甚至有些人根本還沒開始存退休金。究竟退休金該如何規劃，退休生活才能輕鬆免煩惱呢？

首先，你應該先了解自己的退休金缺口。根據中華民國退休基金協會發表的《2022退休大調查》，國人最想了解有關退休金的3個問題，分別是：⑴政府、雇主給付多少退休金、⑵有多少退休金缺口、⑶總共該存多少退休金。其實，這些問題是釐清退休理財的本質，要做好退休財務規劃就必須從缺口開始，才能讓退休理財的目標具體化。

為協助台灣民眾了解以上問題，退休基金協會的網站特別開發退休金試算工具「好命退休計算機」，民眾輕鬆按一按就知道可從政府、雇主領到多少退休金，也能了解退休金缺口，並可印製個人退休報告書。

再來，你應該知道退休規劃不可以犯的錯誤。根據過去民調，民眾在退休理財上常犯兩個錯誤，一是太晚開始理財，二是投資太保守。關於前者，民調顯示台灣民眾在43.5歲才開始啟動退休理財計劃，希望60.9歲退休，預期自己平均壽命約79.7歲，也希望能準備1,040.3萬元退休金。以此推估民眾僅用17.4年累積退休金，卻須支應19.2年退休生活，且希望退休後每個月有4.6萬元生活費，算下來每月至少要存超過2萬元。

民調也顯示，有超過77%受訪者退休準備進度嚴重落後，60～65歲平均達成率僅有38.2%，55歲以下民眾更只有27.17%。建議民眾及早準備，才能發揮複利效果降低理財成本。

至於投資太保守這部分，許多民眾退休資產配置中銀行存款比例仍占30%～50%，目前市場的定存利率太低，無法對抗長壽與通膨風險。退休理財重視定期定額投資，應以股票和債劵為主分散投資，年輕時要提高報酬率讓資產快速增值，快接近退休則需要確保資產價值，如此才能提升長期投資報酬率。

為推廣退休理財教育，退休基金協會建立「好命退休聰明理財平台」，也會提供免費諮詢專業認證的退休理財規劃顧問（RFA）與金融機構，希望能陪伴民眾一起做到「好命退休Fun心退」，歡迎大家多多利用！

（圖：ShutterStock 僅示意）

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