申請貸款請注意 專家：這三大地雷 易遭銀行打回票..

〔記者王孟倫／台北報導〕武漢肺炎疫情重創經濟，對於手頭緊的民眾來說，多少都需要額外資金協助、而去申請信用貸款或房貸；不過，專家提醒，銀行絕非「來者不拒」，申貸者若有三種狀況，像是沒有固定收入來源等，非常容易被銀行打回票、拒絕申貸！

「銀行不會把錢借給風險過高、無償債能力的客群。」金融比較平台Money101經理呂芝穎表示，想要向銀行申請貸款，有一定的貸款條件，不管是信貸或房貸，銀行是否核貸、利率條件優劣、貸款期間長短，都與申貸者的「償債能力」有關。

呂芝穎指出，若被銀行視為高風險族群，向銀行貸款就很容易就被拒絕，建議消費者平時要多多培養自身信用狀況。Money101也整理出易遭銀行拒絕的「三大地雷」狀況。

第一種是「待業、無收入證明者」，銀行評估客戶的「償債能力」，基本上，必須要有穩定工作、帳戶每個月都要有穩定進帳，並視個人收入條件，決定可以核貸多少錢。像是最近很夯的網紅，或自己接單的自由工作者，因為無法提供薪轉證明、收入亦不固定，銀行寧可不賺這筆利息。

就以房貸為例，如果月收入5萬元、信用無瑕疵者，銀行通常會願意核貸；但沒有穩定工作收入、帳戶存款有百萬元的人，卻未必能貸到房屋貸款，就算勉強核貸，貸款成數也遠遠不如只領死薪水的上班族。

第二種是「有債務協商或警示帳戶，尚未解除者」，民眾若向銀行申請過「個別協商」或銀行公會的「債務協商」，還款期間無法申請任何信貸，必須等還清全部債務後。此外，一旦被列為「警示帳戶」，也是完全無法跟銀行任何往來的。

第三種是聯徵「近查」次數頻繁者，不管申請任何銀行貸款，聯徵紀錄上會有一個新業務查詢紀錄，俗稱「近查」；對大部分銀行來說，若申貸聯徵時，發現已有3家以上的近查紀錄，基本上，銀行願意核貸的機率都很低。

對此，Money101指出，除了上述三種狀況易被銀行拒貸，如果與銀行往來有小瑕疵，也會影響銀行核貸評分，甚至連帶影響到貸款金額的高低。此外，若工作年資未滿半年者，通常也會被銀行視為工作與收入的穩定度不足，雖然有少數銀行接受「到職三個月到六個月」可申辦，但大部分銀行，都要求申貸者任職滿半年的門檻。

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