每年過年，孩子的紅包錢你會怎麼處理？
也許你會對孩子這麼說：「你現在拿到的錢其實就是馬麻包給別人的錢，所以還是要拿給馬麻喔！」或是「你的學費和補習費都那麼貴，都是馬麻在繳，所以紅包當然也要拿來付這些錢啊！」
要求孩子把紅包「上繳國庫」是爸媽比較常見的做法，因為，「孩子哪會知道我每次包紅包都包到荷包失血啊！」
但是，當孩子有一天問你，「馬麻，這個紅包可以給我嗎？」第二年，孩子還是繼續問同樣問題的時候，你會怎麼辦？況且，現在的孩子越來越早熟，有一些孩子才5、6歲就會思考，「這個紅包錢到底是我的，還是爸爸媽媽的？」
父母該不該讓孩子管紅包？
不少爸媽開始思考，到底該不該幫忙管孩子的紅包錢？但是也顧慮，孩子還小，適合嗎？就算真的讓孩子自己管紅包，該讓他管全部，還是一部分呢？
曾任職Yahoo奇摩股市／理財頻道，現任moneybar財經網站創辦人、財經資歷超過20年的「馬哈」表示，當孩子提出想要自己用紅包錢的時候，即使孩子才5歲，父母就可以開始和孩子共同管理他的紅包錢了，因為當孩子對錢有支配權的時候，才會真正開始思考，怎麼花？存多少？這個過程是教育孩子「想要」和「需要」的差別，以及如何理財的最好方法。
尊重孩子對錢的支配權 父母盡量不要干涉
不管是什麼年紀的孩子，馬哈強調，父母帶孩子管理紅包錢的過程中，如何分配花費和存錢的比例，都要透過「和孩子討論」的方式。
比較不建議的是，爸媽在沒有告訴孩子的情況下，拿孩子的紅包支付出國旅遊（或其他娛樂）的費用。馬哈表示，讓孩子負擔一些是好的，可以透過問孩子「要不要贊助一點？」的方式，但是不建議把孩子的紅包錢全部拿走，變成旅遊基金，因為這會給孩子一個錯誤觀念是，「我是不是一拿到錢，今年就要全部花掉？」
「孩子有想要的慾望，是理財存錢的最大動機。」常見的另一種情況是，父母干涉孩子對錢的支配權，對孩子說，「哎呀，這個不要買啦！你很多了！」或是「你要把錢統統存起來喔！」父母硬性規定孩子怎麼使用這筆錢，孩子沒有拿到紅包的喜悅，也錯失了一個學習理財的機會。
紅包共同管理4步驟「討論」是原則
那麼怎麼帶孩子管理紅包，尤其是該怎麼花這筆錢呢？馬哈建議，父母首先在日常生活中就要帶孩子認識錢，並建立正確金錢觀念，孩子有基本觀念之後，帶孩子管理紅包錢，就會比較輕鬆，馬哈建議爸媽們先從以下4步驟開始試試看。
1.便利貼：
準備兩張不同顏色的便利貼，一張是「收入」（紅包錢總金額），另一張是「支出」（孩子想買的東西或想做的事情），請孩子思考，寫下答案，這個過程的好處是，爸媽可以知道孩子的錢大概會花在哪裡。
2.討論怎麼花：
通常孩子擁有自己的錢，一定很興奮，想買很多東西，這當中一定有很多是他「想要」，而不是「需要」的。父母藉機帶孩子思考「想要」和「需要」的差別，也讓孩子知道，如果一下子把錢花完，錢很快就沒有了，所以就要懂得存錢。
3.存錢：
如果孩子年紀還小，父母可以和孩子討論，「不然馬麻先幫你開一個戶頭？存在你那邊，但是這個錢是你的喔！」馬哈也建議父母，幫孩子開的帳戶，跟父母的一樣比較好，除了比較熟悉銀行，對銀行app的使用介面也比較習慣，存好之後拿給孩子看。
馬哈則是在兒子小四的時候，把自己當成「父母銀行」，問孩子「要不要把一部分錢存在馬麻這？」利用高利息當誘因，帶孩子存錢。重要的是，「不管孩子存多少，只要有存就好。」
4.投資：
孩子大一點的時候，馬哈建議父母，如果不排斥投資，可以嘗試和孩子討論將一部分紅包錢拿來錢滾淺，依照個人投資習慣，可分入門版和進階版。
入門版：
建議保守派爸媽帶孩子做定存（當然是用孩子的帳戶），每年自動續約，存多少錢要跟孩子一起討論。如果家庭經濟許可，馬哈建議不要隨便動孩子帳戶的錢，因為孩子長大之後，這筆錢就是送給他的一份成年禮。
進階版：
買基金或ETF，定期定額扣款，投資報酬率比較好。以現在孩子紅包錢總金額平均6,000～1萬不等的行情來看，馬哈建議父母，買基金時幫忙補足孩子紅包不夠的錢，「就當做是父母和孩子一起學習投資理財，最後兩個人都存到錢」，是比較正向的想法。
讓孩子共同管理紅包，馬哈說，「前提是家庭經濟狀況許可」，但是這並不代表這件事情就不能做了。假設這筆紅包錢家裡需要用，建議父母可以用「借錢」的概念，問孩子要不要先把錢存在父母銀行，父母支付孩子利息，等經濟比較充裕的時候，再把錢給孩子。
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數位編輯：黃小羽
