根據 Bloomberg Intelligence 最新研究報告指出，隨著人工智慧技術的快速發展，全球銀行業在未來三到五年內將經歷重大轉型。這波數位革新不僅將重塑工作型態，更可能為銀行帶來高達 1,800 億美元的額外利潤。
研究顯示，銀行業高階主管預期，平均約 3% 的職位將因 AI 導入而調整，主要影響將集中在後勤及營運相關職位。值得注意的是，近四分之一的受訪者預測人力調整幅度可能達到 5% 至 10%。這項調查涵蓋了花旗集團、摩根大通和高盛等主要金融機構。
然而，這波轉型並非單純的裁員潮（按：報告預估裁撤的工作達 20 萬個），而是工作型態的全面革新。JPMorgan 負責 AI 發展的主管 Teresa Heitsenrether 就指出，目前該行業導入生成式 AI 的主要目標是強化現有工作效能，而非完全取代人力。
銀行業將獲得 12% 至 17% 的利潤成長
摩根大通執行長 Jamie Dimon 更提出了令人耳目一新的願景。他認為 AI 技術的進步不僅將提升工作效率，更可能徹底改變人們的生活品質。「未來的世代可能只需要工作三天半，就能享有更長壽、更健康的生活。」Dimon 表示。
從產業角度來看，這波 AI 革新到 2027 年預計將為銀行業帶來 12% 至 17% 的稅前利潤成長。八成的受訪主管預期，在未來三到五年內，生成式 AI 將為企業帶來至少 5% 的生產力和營收提升。
面對這波轉型，金融業正積極投入系統升級，以提升營運效率並降低成本。雖然花旗集團的研究指出銀行業約有 54% 的工作具有自動化潛力，但產業普遍認為這更像是一次工作型態的進化，而非完全的取代。
除了金融業，企業的財務會計部門也得跟上
除了金融業者之外，企業當中的財務會計部門也必定會跟著銀行業者的腳步轉型進步。企業的財務部門一直以來都是公司重要的業務夥伴，如今更在整個轉型過程中擔任戰略價值極高的重要角色。
隨著業務複雜度增加，財會人員面臨著大量重複性工作的挑戰，經常會面臨到數據分散、不一致或難以存取的問題，進而影響分析效率和準確性，而自動化成為解決此類弊端的關鍵。其中，財務長身為財務部門的領導者，也必須開始逐步利用 AI 分析關鍵資訊，讓數字成為決策的依據。
未來顯而易見，無論是金融產業還是企業中的財務會計部門，將進入人機協作的新時代。專家建議，從業人員可以積極培養創新思維、強化專業判斷力，並發展與 AI 互補的技能，以在這波數位轉型中保持競爭力。畢竟，科技發展的終極目標是為人類創造更好的生活，而非取代人類本身。
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＊本文開放合作夥伴轉載，參考資料：《Bloomberg》、《Bloomberg》2，首圖來源：Pixabay。
（責任編輯：廖紹伶）