如何擺脫負債、實現財務自由？黑媽曾歷經家道中落，又被迫負債超過 5 千萬，又遇上丈夫突然離世，一間扛起家裡經濟重擔，本集《理財資優生》邀請理債專家黑媽，分享她如何用 3 個關鍵步驟擺脫債務、重新掌握人生！
5 年打官司，擺脫 5 千萬負債
理債專家黑媽曾面臨繼承債務的問題，金額高達 5 千多萬，而這筆債務的債務人是父親，在她 25 歲的時候已經拋棄繼承，但因為這筆有連帶保證人是她媽媽，媽媽在她 17 歲時過世，所以她等於是連帶保證人的繼承人，當時碰到這筆債務心態其實蠻慌，如果要找律師的話，就是要付很貴的諮詢費，了解情況以後發現要用債權的金額去打官司，也是要墊一定的金額進法院，那時候算起來大概要五六十萬，再來是不知道能不能打贏，也不知道要打多久。
富裕跟貧窮一線之隔
當時黑媽事業還沒穩定，一切都很混亂，只能自己找案例、寫訴狀，前後花了約 5 年的時間，才把它打贏，從家道中落到莫名接下 5 千萬的債務，這種被迫理債的人生，讓黑媽體會到富裕跟貧窮真的是一線之隔，本來明明家裡還好好的，卻可以一夜之間就沒有，也有可能是因為在保險業，看過很多家庭的故事，所以她覺得預防觀念真的很重要！
計畫趕不上變化：從雙親變單親
大概在八年前，黑媽老公有一次出去海釣，回程的時候，忽然沒有呼吸心跳，從兩個人的打拼到變成一個人奮戰，從過去歷程來看，似乎每十年就有一個坎，17、8 歲的時候碰到家道中落，27、8 歲的時候碰到繼承父債，然後 37、8 歲的時候又碰到丈夫離開，因為這種計劃趕不上變化的事情自己體驗過，所以她現在很積極倡導大家要把錢規劃好。
善用保險保障自己
家庭經濟收入變成黑媽自己一人獨立支撐，黑媽建議一個能保障自己的辦法，如果長輩有創業或是有一些借款，保險的額度要一併一樣，現在最普遍的債務可能就是房貸，如果有轉貸之類的需求，可以給銀行做點業績，順便買個保險，一方面利率可能比較好談，再來遺產的繼承制度是所謂的限定繼承，也就是說我有多少資產留下給小孩，這個債務抵掉其他多餘的債務可以不用還，但是大部分我們有債的人都是還有資產，最好的方式就是同步把負債額度，用保額把它做掉，假設如果有 1 千萬房貸，萬一不小心走了，小孩要把這房子留下來的時候有一筆 1000 萬的壽險給他，由他決定要全部還掉，還是慢慢還。
什麼樣的人容易負債？
黑媽經手過蠻多理債的個案，刻板印象都會覺得是他們太揮霍，或是不懂得節制，但因為自己的經驗，她覺得債務跟責任是一個很有趣的事情，其實有責任的人他就會背債，她自己就是感情債加金錢債，像她父親需要她尬票的時候，一通電話她就乖乖把錢弄出來，負債的人的樣貌各式各樣，有的是為自己、有的是為家人，但都逃離不開有責任。
黑媽的理債 3 步驟，請看影片👇🏻
影片／【財務規劃】長輩、配偶突然離世，3招避免財務意外危機？黑媽5年打贏官司還清5,000萬，必學理債技巧翻轉負二代！｜ft.黑媽【理財資優生】
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