好房網News記者戴鈺純/綜合報導
街道上主打「0元購屋」、「不用自備款就可以入住」的廣告招牌林立，對於想買房却湊不到頭期款的民眾來說，確實好誘人，但天底下真的有這麼好的事？答案當然是沒有。建設公司表示，新建案之所以能大幅降低自備款，通常是藉由「公司貸」、「AB約」、「裝修或信貸」等方式，來引誘你入甕，間接營造出輕鬆購屋的假象。
主打零元買房、不用自備款就可即刻入住的炒房模式，在房市已存在多年，網路上也常常看得到類似訴求的說明會，這些廣告的目的，不外乎是吸引有意購屋卻無法備足頭期款的購屋者，以全額貸款或是房貸加信貸的方式購屋。然而在這些操作模式的背後，我們已背負龐大且令人喘不過氣的鉅貸，究竟要到何時才能還得清？
一般來說，購買成屋自備款，約交易總價的二到三成。若購買預售屋，則訂、簽、開總共約交易總價的１５％，之後隨著工程進度，買方再依約繳付１５％；換句話說，預售屋到交屋最後，通常要付約３０％的自備款。
但如果以手頭上沒有那麼多自備款來說，建設公司，就會向你介紹「建設公司貸」，以一間總價一千萬元的房子來說，銀行核貸七百萬元，建商另貸給買方兩百萬元，買方自備款就只需準備一百萬元；其實這種方案說穿了，只是延後付款，因為在交屋後的幾年內，買方必須同時償還銀行貸款與建設公司貸款，負擔不見得比較輕鬆。
專家也表示，除了低自備款的方式，另一種爭議性比較大，就是和建設公司簽訂「假合約」；假如一間實際成交總價一千萬的房子，原需兩百萬元自備款，若另做假合約把成交總價改為一千兩百萬元，則八成銀貸可貸到九百六十萬元，自備款僅需四十萬元，但簽訂假合約有違法的疑慮，專家建議民眾最好不要嘗試。
而還有另一種方式則是在房貸之外，額外申請裝潢修繕貸款與信用貸款，來補足房貸成數不足的部分。不過，像信用貸款的利率較高，可能接近３％，民眾雖然少準備一些自備款，卻得付出高額的利息。
低自備款風潮盛行，導致民眾誤以為買房子「不需要準備太多自備款」，但其實等到真正入住後，個人財務就會緊繃到極限，一旦遇到突發狀況，房貸繳不出來，房產就會被申請查封淪入法拍。
「低首付」、「零首付」，引誘自備款不足的民眾勉強購屋，天下沒有白吃的午餐，不用自備款的背後，終究背著一屁股的債，這樣買房子的方式，看似輕鬆，但你敢嘗試嗎？
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