農曆新年結束了。孩子們最開心的莫過於領到壓歲錢。國小六年級的小明開心的從父母及親戚手中領了厚厚的紅包，算算超過上萬元，他交給了父母。隨著假期結束，寒假將告終，你也在想，要怎麼樣讓紅包錢加上自己的年終獎金，發揮最大效益？
紅包、年終獎金雙金三分法
專家建議家長，可以將紅包與年終獎金「三分法」均分三份：
第一份：優先償還利率較高的負債。並預留繳稅，並以醫療險及意外險等規劃照顧家人。
第二份：規劃能創造穩定現金流的儲蓄計畫，例如可以善用利率變動型年金保險，選擇一次給付或每年分期給付。
第三份：規劃中長期的紀律投資，不論是基金或股票，分批定期布局。
先保父母再保子女
父母醫療險定期型優先
根據統計，國人最喜歡的理財方式是買保單，為子女買保單是照顧家人方式之一。不過全球人壽的專家提醒，因為父母是子女們經濟支柱，因此建議「投保原則，先保家長再保子女。」而父母們建議應優先檢視自己的醫療險保障是否足夠。若預算有限，全球人壽建議，可先以定期型險為主，之後若預算增加再考量終身型。
而如果父母擔心壽險是否足夠留給子女，那麼最簡單的算法，是以父母年收入、負債總額，算出需規劃的壽險保障。例如父母2人年收入約150萬元，想留給孩子至少5年以上的保障，目前家庭還有1,000萬元的房貸未還，父母需規劃的壽險保障，即為年收入150萬元X5年+房貸1,000萬元總和1,750萬元。算出總和後，再依父母的年收入比例，配置2人身上應規劃的壽險保障。
除了強化自身的醫療險、壽險外，國泰世華銀行也建議，父母可優先評估能承擔多少風險，可善用利率變動型年金險，累積資產；同時也規劃中長期的紀律投資，可善用基金和股票等，以享有穩定孳息和長期投資報酬，為自己退休早作規劃。
為國小與國中子女強化意外醫療保險
至於對子女的保障，專家建議，國小與國中宜優先強化意外醫療保障，一旦發生意外，才不會造成庭負擔。全球人壽建議，可以優先強化意外醫療住院日額保險金，再與意外醫療實支實付雜費理賠相互搭配。
因為在國中和國小階段的小孩精力旺盛、活潑好動，較容易發生嬉鬧玩耍導致跌倒等意外，或是容易受到傳染流感等病毒而生病住院。全球人壽建議，為子女投保時，如果要考量住院日額保險的金額要多少才夠，可以用住院選擇的病房類型差額，加上父母工作日薪加總作為所需保額作規劃。舉例來說，若小明因病住院為例，他的病房需每日需自費2,000元，但學生保險僅提供每日1,000元的住院病房費給付，加上父母親之一請假日薪2500元。全球人壽建議，可為小明投保意外醫療住院日額保險金給付3500元額度的保障。
到了高中、大學的孩子，許多以機車代步，除了必需投保機車強制險與第三人責任險外，此階段孩子應強化意外醫療險，以防發生車禍等意外，補足保障缺口。
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