一個光靠父母從國中開始每個月給她零用錢3000元、高中時每月5000元，僅僅6年時間，在她19歲時就能存到20萬元！別懷疑，這是真實的故事。「小玟從小就很有存錢天分，我覺得她遺傳到我先生的基因！」小玟的媽媽笑到眼睛瞇成一條線，很自豪的對著記者說。
小玟從小就習慣把父母給的零用錢盡可能的儲蓄起來，平日只花必要性花費，例如買課後讀物、補習用的教材、交通費等。以國中與高中共6年時間換算，小玟平均每個月竟可存下2780元，換言之，她每月平均只花1222元，其餘的錢幾乎都存了起來。
同事眼中的「摳門女生」 希望盡快存到100萬
小玟現在已經24歲，在一家軟體公司當程式工程師，每個月淨收入（扣掉勞健保、所得稅預扣款與團保保費後）有近4萬元左右，對她來說，存錢早就已經是一種習慣，「我同事說我是『異類』，哈哈！因為我在他們眼中，是個超級省的摳門女生！」小玟對同事給她的「摳門女生」稱號不以為意，相反地，她還挺高興同事都知道她很省，「因為這樣他們就不會常來找我聚餐、出去玩，這樣我也省得一天到晚拒絕人。」
而小玟從開始工作後，除了繼續維持她的省錢、存錢習慣，也慢慢學習投資。她說，希望盡快存到100萬元，以此做為她人生的第一桶儲蓄金。
小玟很得意的分享：在她大學畢業時，存款金額已經有50萬元左右，這是父母給的零用錢、過年紅包錢，加上她打工賺的錢，以及高中畢業時那筆20萬元存款的總和。
大學畢業上班後，小玟就用這筆50萬元當做「投資母金」，買進每年都能穩定配息的民生必需品股票，當每年領到股息（大約2萬至2.5萬元）後，她就把這筆錢分成12個月，每個月定期定額再買進0056（高股息ETF），這樣一來，一筆錢就能投資兩筆商品，0056每年也會再配息，雖然金額不高（因為投入本金還不大），但她就把0056的配息存進銀行。
而小玟的薪水仍舊每月至少存下5成，亦即大約有2萬元，這筆錢她的計畫是前兩年先存入銀行，一方面當作緊急備用金，一方面若當股市出現急跌時，也可以拿來進場撿便宜貨，繼續她的投資之路。她預估，加上0056的配息，以及公司每年發的年終獎金，兩年至少可以再存到50萬元，加上之前的投資母金50萬元，不用多久時間，她就可順利達到100萬元的人生第一桶金目標。
100萬本金做股債配置 繼續錢滾錢
當擁有100萬元後，小玟說，她看許多投資書籍，都有提到一個重點：「平平報酬率只有5%，本金越大，投資滾出來的子金也會越大！」所以她打算將這100萬元分成兩筆：一筆繼續投資穩定配息的股票，一筆投資債券型基金。
股票部分，小玟是以6%配息率的績優股為目標；至於債券型基金，她則想拆分成兩筆：一筆是全球型投資等級債券基金，一筆是高收益債券。總的來說，股票與債券的佔比，她打算以6：4為主，雖然以她的年紀來說，這個配置略顯保守，但小玟認為，投資還是要看每個人的個性，像她自己是保守型的人，就不必依照一般的投資配置建議去做股債配比，還是以晚上能安心睡好覺為前提。
小玟年紀雖輕，但已經懂得趁早起步開始投資，而且她不貪快、不求高報酬，穩紮穩打，現在她才24歲，只要按照她的存錢習慣與投資步驟，10年、20年之後，一定可以比同年齡的人更早達到財務自由。
把存錢當分期付款付給自己 就能累積財富
《富爸爸．窮爸爸》書中提到：「富人與窮人最大不同在於，富人買進資產，窮人買進負債。」有錢人把錢運用在買股票、買債券基金、買房子等資產，而這些資產每年產生的現金流，包括股利股息、債券配息、租金等，又回流到這些有錢人的口袋，有錢人再利用這些現金流，分期分階段買進更多資產……。
從這可以看出，有錢人之所以有錢，是因為他們懂得運用一筆錢幫自己買進可以隨時間增值的有價資產，然後創造越來越有錢的富有人生。
反觀「分期付款」購物成癮的消費者，就像困在滾輪上的老鼠，每個月不斷工作，領到薪水後，支付上期分期付款卡費，再繼續刷卡累積下一期分期付款負債，掏的錢越來越多，最後把自己寶貴的青春歲月賣給了分期付款，一回頭，自己也落入分期「負款」人生。
「工具沒有好壞，差別在於怎麼用。就像分期付款，只要把支付對象改成未來的自己，觀念轉個彎，你也能善用分期付款累積財富。」小玟如是說。
