【早安健康／Smart智富 林晴揚】周末和幾個朋友小聚，酒酣耳熱之際，幾個剛出社會的朋友不約而同嘆息薪水太低。我不禁苦口婆心了起來，和他們討論該如何買股票、規畫資產配置。
「不投資，至少也別月光啊！再不然也開個數位帳戶吧！還能賺點利息呢…」在被一群朋友圍攻下，我情急脫口而出。
「數位帳戶？那什麼啊？不是都有網路銀行了嗎？」月光族小楊一臉不屑地說。
「這你就不懂了，數位帳戶的利息可高多了…」
數位帳戶是什麼？哪裡好？怎麼開？
數位帳戶是什麼？其實就是銀行為了因應網路世代來臨，所推出的帳戶服務。
透過數位帳戶客戶不僅能線上開戶，也沒有實體存摺，帳號的交易資料都可以透過手機端的app查詢。並且能利用數位帳戶的app管理信用卡、消費明細，節省雙方寶貴時間。
而最實際的，是銀行為了累積品牌黏度，吸引使用者申辦，所以紛紛提供「數位帳戶」諸多優惠。例如每月數次跨行轉帳優惠、跨行提款優惠，還有最有感的活存利息優惠！
好處1》控制不了月光，那就控制利息吧！
台灣已經進入低利許久，相信各位讀者也都能感受到。以一般銀行行庫的台幣活儲利率來說，多介於0.15％～0.2％左右。如果存100萬元，1年下來利息也就2,000元（利息以0.2％計算）。而「數位存款」帳戶，卻逆勢提出年利率1％以上，甚至最高達到1.2％。
可別覺得才1％左右而已！就算只是1％，也比一般銀行高5倍（以利率0.2％為基準做比較）。
截至2019年，台灣目前共有23間銀行開辦數位帳戶服務，並且總帳戶數已經達到150萬以上。可以顯見，這樣的優惠力度有多大！
在這些開辦銀行中，共有6間銀行的數位帳戶有年息1％以上的台幣活儲優惠。例如兆豐銀行的「Megalite帳戶」及第一銀行「iLEO數位帳戶」提供1.2％年息優惠；華南銀行「SnY帳戶」、星展銀行「星禧帳戶」有1.1％年息優惠；而台新銀行「 Richart帳戶」則有1％年息優惠。
而遠東商銀提供活存年利率0.6％，但無金額上限。如果推薦親友加入社群圈，當社群圈存款月平均餘額總額達門檻，享最高活存年利率2.6％，最高額度新臺幣500萬元。
這樣的利率算好嗎？下一頁試算給你看！還要告訴你數位帳戶還有哪些優點
若以2018年最多人用的數位帳戶──台新銀行Richart來試算：
按照台新官網的試算，我們假設每個月匯入2萬元進Richart數位帳戶，1年後收到的利息約1,300元；但如果將24萬元放在台灣銀行的活期儲蓄存款帳戶，利率僅0.2％。12個月後，總共只得到新台幣480元利息。兩相比較之下，就知道差別有多大了吧！
也就是說，如果每個月將薪水中的2萬元匯入數位帳戶（並努力不花掉），以1年總計利息1,300元來看，每個月都足夠免費喝1杯星巴克咖啡了。雖然使用數位帳戶，沒辦法立刻改變愛「剁手」的事實（編按：剁手指熱愛購物）。不過透過數位帳戶的優惠利息，能夠白換到一杯咖啡似乎也不錯吧？當然，能透過數位帳戶記帳擺脫月光族，才是更長久之計！
好處2》網購時代，省手續費就是賺錢
除了現金利息較高之外，數位帳戶的優惠也包含了「跨行轉帳」及「跨行提款」免手續費優惠！
這對於轉帳需求很多，或是經常貪圖方便，隨便找提款機領錢的月光族來說，簡直是一大福利。
優惠次數最多的是合作金庫銀行，跨行提款和跨行匯款，每月合計共有66次免手續費。再來是國泰世華銀行「KOKO」數位帳戶，提供跨行提款、跨行轉帳每月各50次免手續費優惠。
而其他數位帳戶，雖沒有提供如此「海量」的手續費優惠，但也足夠應付日常所用。例如像兆豐銀行「Megalite」數位帳戶，提供每月跨行轉帳、跨行提款各10次免手續費；台新銀行「Richart」數位帳戶，提供每月「跨行轉帳」、「跨行提款」各5次免手續費優惠。永豐Dawho則是提供「跨行轉帳」、「跨行提款」共用16次免手續費優惠。遠東銀行提供「跨行轉帳」、「跨行提款」每月各6次免手續費優惠。
許多小資族懶得理財的原因，其實就是怕麻煩。然而在數位帳戶滿街都是的時代，別再放任自己的錢財白白流失了。不想月光，又不想理財，那就先試試數位帳戶吧，致富先從累積利息開始！
作者簡介：成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，全方位服務投資族群需求。
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