我們之前說過，儲蓄的主要目的，是避免因為急需資金，而中斷你的長期投資計劃。
除了上一篇文章講的醫療費用之外，還有哪些情況，會「急需」資金呢?
比如：1.車子電瓶突然壞掉，要3千多；
2.汽車輪胎要更換，4顆共1萬元；
3.冰箱壞了，一台3萬；
4.車庫鐵捲門壞了，修理3千；
5.大學畢業旅行，出國旅費3萬。
仔細分析，其實多數都屬於可以預期，能夠提早規劃、預先準備的。比如，大學畢業旅行的旅費，你不是突然臨時決定要出國。
以我自己為例，我們大三的寒假前就決定好，半年後的暑假過後，9月初要自辦畢業旅行，全班一起出國，為大學生涯留下美好回憶。
因此，大家有8個月的時間可以打工賺錢存旅費，一個月存4千元，8個月後就存夠錢了 (4,000*8=32,000)。
比如，買汽車你就該知道，有許多是消耗性的零件，需要定期更換的。像是，里程XX公里要換輪胎，電瓶用X年就要更換。
所有家用電器(冰箱、冷氣、電視、電風扇、微波爐等)，傢俱(沙發、床墊、餐桌椅等)，交通工具(汽車、機車)，都有使用年限，比如5年、10年、15年，年限到了，就該更換。
因此，上述舉的5個例子中，嚴格來講，只有鐵捲門壞掉，是真的突發臨時狀況。
其他的電瓶、輪胎、冰箱，還有畢業旅行的旅費，都是可預期的花費，都是可以有計畫的及早準備，不致於造成財務負擔的。
這些計劃花費，我認為可以分成兩大類：(1)可預期的5年內花費；(2)預期之外的。分述如下。
(1)可預期5年內的花費：無痛分期存款
通常是個人經驗，自己或親友已發生過的，可以提早準備起來。
比如說，電冰箱一般使用年限約10年，當已經使用8~9年後，你就可以開始有計畫的儲蓄，新電冰箱的預算。
比如，每個月存3千元，10個月後，就存了3萬(3,000*10=30,000)。
這是個輕鬆計劃花費的方法，我稱之為無痛分期存款。
一次要拿3萬元出來買新的冰箱，一般上班族可能會很痛。
一個月薪水去了50%，甚至80%以上! 那個月恐怕都不能去看電影、旅遊、吃大餐……，排擠你的娛樂支出與生活品質。
但如果是每個月3千、3千這樣的存呢？比較不痛，也比較輕鬆，生活品質不會影響太多。
無痛分期存款，與一般我們常見的分期付款，概念上很類似，都是把一大筆花費，分拆成很多小筆的錢，減輕一次付大錢的負擔。
但是有一個決定性的不同。
前者是先分批儲蓄之後，存夠了才花費。
而後者，通常都是先花費，之後有錢再分批償還。
比如刷信用卡，分12期，在未來的一年間分次償還。某種程度上是一種負債，甚至是透支。
分期存款，是有計劃性的儲蓄+花費。存錢的時候，犧牲一點當下的享樂，換取未來更大的滿足與享受。
分期付款，則經常是一種「先享受後(痛苦)付款」的透支行為。
買東西的當下，享受很爽快的滿足感，但換來的，是每個月被帳單追著跑的痛苦。
比如，在美國電影或電視影集，常見到的美國民眾，他們大多儲蓄率很低，靠著預支未來的薪資去消費。
我們有句成語：寅吃卯糧，說的就是這種情況。
這不是個健康的理財模式。
內容一樣，只是順序前後顛倒，但意義完全不同。
5年內的計劃花費，要存銀行
那麼，這每個月無痛分期存款，存下的3千元，要放在哪兒呢?
股票? 定時定額基金? 房地產? 這些答案都不對。 …
(全文未完)
