繳稅季剛過，玉山銀行Pi拍錢包信用卡，打著1%P幣的回饋，被外界喻為「繳稅神卡」，早在今年四月時，就宣布與更多連鎖通路串接，種種優惠除了掀起市場討論度，以支付為核心的P幣生態系布局，也日趨完整。
相較於街口支付、LINE Pay，從2015年就進軍超商通路的Pi拍錢包，在策略上顯得格外謹慎，Pi拍錢包營運長韓昆舉回憶：「前面幾年都沒有人聽懂我們在說什麼。」過去幾年鴨子划水，串起停車、電信、水電等公部門繳費服務，接著再與玉山銀行發行聯名卡，透過點數串聯虛實通路。
在補站戰殺到見骨的支付市場中，Pi拍錢包用自己的步調耕耘市場，韓昆舉認為：「消費者不一定都要用我們的App才是成功。」未來重點在於藉由Pi拍錢包，發展更強大的P生態圈。
首個攻進超商的支付業者，韓昆舉：當時沒人懂
找來金鐘獎影帝吳慷仁代言，去年八月，PChome集團旗下行動支付公司Pi拍錢包，宣布與玉山銀行合作發行信用卡，祭出不限通路3.5%的「P幣」回饋，與中信LINE Pay聯名卡，掀起「點數生態系」大戰。
「Pi 拍錢包」是一款PChome集團旗下，QR Code掃碼型態的行動支付平台，結合玉山銀行的「Pi拍錢包信用卡」，關係如同「LINE Pay」和中國信託「LINE Pay卡」一樣。Pi拍錢包可以綁定信用卡與銀行帳戶，不過銀行帳戶只能用於繳納信用卡、電信等費用，因為沒有取得電子支付執照，並不能用於一般消費扣款。
Pi拍錢包是台灣電子支付的先行者之一，在2015年成為國內第一家進軍超商，跟7-11合作導入掃碼支付的業者，不過推出的前面幾年走的辛苦，市場聲量及討論度都不高，到目前無論是在線上或是線下通路，能夠使用的商家據點，都不如其他競爭對手多，營運長韓昆舉感嘆：「當時沒有人聽得懂我們在說什麼。」
2017年，當時政府提出行動支付普及率，要在2025年達到9成的目標，韓昆舉認為這對Pi拍錢包的發展來說是一大轉折，加上這一兩年其他業者狂撒行銷資源，多數民眾漸漸熟悉市面上的電子支付工具，「後面幾年要感謝很多同業，投入大量資源，砸出讓大家都知道的遊戲（指電子支付）。」
挖掘高頻次消費場景，市場聲量不是重點
Pi拍錢包在推出的頭幾年，花了非常多的心力跟政府機關溝通，「台北市政府是最早願意把停車費開放給我們的。」後來像是水電費、臺北市立圖書館借閱證等公家服務，也都陸續串接Pi拍錢包，「過去幾年我們市場聲量確實比較低，但用戶使用狀況是不錯的。」韓昆舉分析，初期Pi拍錢包打重心放在公部門繳費，目前這項功能已經做到全台覆蓋最廣，也是現在的一大特色與強項。
「雖然聲量沒有同業大，但這些服務都是跟民眾最相關的。」以四大超商來說，Pi拍錢包是第一個完全覆蓋的支付業者，但當時沒有玉山銀行Pi拍錢包信用卡高額P幣回饋加持，加上當年民眾對於掃碼支付熟悉度不高。韓昆舉語帶無奈的說：「可能沒有人知道或在意。」站在Pi拍錢包的立場，一款支付產品的核心是必須回應用戶需求，而且方便好用，「一個服務如果沒有補貼就不用，這是錯的，我們不斷在辯證這一點。」
韓昆舉把Pi拍錢包定位成一個生活平台，除了支付功能，今年也跟專營電子票券服務的公司Edenred宜睿智慧合作，推出「拍享券」票券服務，供應包括85度C、cama café、ezfly機票、Häagen-Dazs、KKBOX、肯德基、威秀影城、家樂福等50個連鎖通路品牌電子票券；此外，本土美食外送品牌有無外送，也宣布進駐 Pi 拍錢包App，讓更多實體店面導入Pi 拍錢包中，
「我會跟同事說，你要想像每天起床眼睛睜開，會到哪些地方消費？有哪些需求？」就是要挖掘出生活中所有高頻次的消費場景。舉例來說，Pi拍錢包結合了臺北市立圖書館借閱證功能，掃條碼就能借書，「這個功能大家都不會談論，也沒有什麼市場焦點，卻是許多用戶在使用到的功能。」
比起單純的支付工具，韓昆舉更看重的是綜效，母公司PChome集團有發展成熟的電商體系，行動支付的成功，必須依附在龐大又穩固的生態系中才能茁壯，「就像是一顆樹種在哪一塊土地上，對其未來發展至關重要。」
生態系才是重點，支付結合點數有哪些優勢？
2018年與玉山銀行合作推出Pi拍錢包信用卡，加上可以使用P幣的通路，拓展到超過五萬個據點，讓P幣生態圈的輪廓布局更加明顯，市場討論度也逐漸加溫。
這就是為什麼，在今年四月的記者會上，韓昆舉特別強調「P幣生態系」的原因，他分析，今年許多零售商都跳下來做自己的Pay，「大家看重的，其實就是整合會員。」讓業者透過支付數據蒐集，更精準掌握每一位消費者的輪廓。
可是做為一個第三方的支付商，可以跟業者合作達成一樣的效果嗎？韓昆舉的答案是肯定的，他認為Pi拍錢包的優勢是累積較龐大的數據，如果商家有分眾行銷需求，那個可以合作交換雙方資料，提高對顧客的理解。
舉例來說，假設某位消費者在超市平均消費是70塊，若業者想提升到100塊，可以透過數據分析後，以錢包載具發送優惠券，「傳統方式是，只要客單價100塊以上，我就送你東西，但有些人每次消費都會超過100塊，給他額外的好處是無效的。」韓昆舉說：「從這個例子看來，更應該經營的是每次消費70塊的人，才能把消費提升到下一個層次。」
一般的消費補貼，到最後可能是砸到水中，若業者透過P幣生態系一起經營客人，對消費者來說，就不只是一個通路或一家店有回饋，是可以在A店消費，然後在B店用掉折扣。
韓昆舉認為，點數經濟要成功，一定要奠基在支付的基礎上，PChome董事長詹宏志曾分析，過去台灣點數經濟無法大規模發展，是因為零售業定價穩定性不夠，太常有折扣，所以點數背後的價值輪廓不明確，消費者感受不到背後的衝擊。
「台灣這幾年因為行動支付搭配點數，讓玩法有不一樣體驗。」韓昆舉分析，即便消費者手中點數不多，但搭配支付一起使用，只要在支付時按一個鍵就能直接直抵消費，點數的價值感受就非常明確，而非只能兌換一些不實用的商品或抵用券，「接下來幾年會更加明確，沒有搭配支付的點數計畫，很可能會因此式微。」
無現金重點不在支付？韓昆舉：不是用我的App才叫成功
無現金支付已經是全球趨勢，韓昆舉認為，行動支付標準不統一，是目前業者比較辛苦的地方，加上許多零售通路都紛紛推出自己Pay，他坦言：「這對我們來說，確實會有一點影響，部分通路可能會暫時不想讓其他強勢的支付進來，會有排他性。」
百花齊放的各種Pay，「共通性」才是最後能勝出的關鍵，「最終消費者看的還是廣度跟優惠，事實上就是這樣。」韓昆舉認為，PChome集團有龐大的電商基礎，無論消費者用什麼支付，重點是與各方業者，共同經營一個P幣生態系，一起把餅做大，「透過P幣讓大家生意更好，這是我們要的。」他分析，像透過玉山Pi拍錢包聯名卡，就算到國外外消費等不是Pi拍錢包支援的場域，也都還是可以賺取P幣。
無現金是一個必然發生的趨勢，未來的商機重點並不在支付工具本身，韓昆舉預告，未來會在生活中，創造讓大家接觸到更多P幣的場景，但形式不必然是透過Pi拍錢包，「我覺得消費者不一定都要用我們的App，才叫做成功。」他說。
