投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫在基金業逾20年，談到投資理財，研究部門出身的他笑稱自己經常是從「實際驗證」的想法開始，例如早期為了印證定期定額的長期投資複利效果，張錫在2個小孩不到10歲時，就幫2個小孩每月各定期定額5000元，投資台灣中小型股票型基金。
透過波段高點停利，但定期定額持續，「已大學畢業的2個小孩資產不比爸媽少了」張錫笑著表示。張錫從幫小孩長期定期定額搭配波段停利的做法，體會到簡單、持續、複製是定期定額投資的成功關鍵。
此外，張錫看到身邊幾個於2008年金融風暴大賺的朋友，在金融風暴後，卻甚少有明顯的獲利，例如在台股4000點到8000點的這一波段大賺，獲利出場後，卻一直因為害怕沒進場，當然現在一萬多點，就更不會進場。
這些朋友會遲遲不敢出手是因想抓低點，但又無法克服「害怕」的人性，如果他們在獲利出場後，繼續定期定額，就不會錯過台股8000點~1,1000點這個波段的獲利了。
張錫還觀察到「無法持續」是一般民眾存退休金時的最大問題，畢竟存退休金經常是長達20年~30年，中間過程難免因(1)教育金等其他理財需求而排擠到退休金、(2)金融市場重大事件導致市場大跌，因害怕而停扣、(3)市場已…
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