年後壓歲錢理財　兒童帳戶開戶增8成　補強保障留意3重點

過年小朋友都會收到壓歲錢，不少父母也會協助孩子做一些理財規畫。根據銀行大數據統計，在農曆新年假期結束後呈現明顯增加的態勢，較其他月份平均開戶數多出8成，而且由於學校都已開學，孩子健康及安全更不可忽視，專家建議，可善用孩子過年紅包錢，強化孩子的意外及醫療雙保障，也可考慮定期定額基金或優利定存專案。
根據台新銀行大數據統計，台新銀行近2年YBO (Young Banker Officer)兒童會員開戶數，在農曆新年假期結束後呈現明顯增加的態勢，統計年後30天的開戶數，較其他月平均開戶數多出8成，且該期間新開帳戶的平均投資金額也相較其他月份平均數多出5成。
由於壓歲錢理財是培養小孩理財觀念的一個好時點，台新銀行客群經營處副總經理史筱平建議民眾以孩子的成長階段，逐步進行機會教育，當孩子還是小小孩時，就可先幫孩子開立獨立的帳戶，搭配記帳本，從小灌輸記帳的觀念。
當孩子到國中階段，除了可傳授定期儲蓄存款的複利概念外，也可利用出國旅遊時，教育孩子不同國家貨幣的匯率概念。
至於如何幫小孩的壓歲錢適當的理財？史筱平建議可考慮定期定額基金或優利定存專案，除了小孩的壓歲錢外，全家人也都可一起理財同享折扣優惠。
全球人壽則建議家長，可善用孩子過年紅包錢，首先強化孩子的意外及醫療雙保障，再來也要好好檢視家長自身的壽險、醫療險規畫。不過，由於不同階段的孩子，保障的規畫重點也不同。
首先，國小與國中的孩子們，精力旺盛、活潑好動，容易在校內或上學途中不小心發生意外，或是容易受到群聚感染、生病住院，父母的責任尤為重大，全球人壽建議優先強化意外醫療保障，規畫意外醫療住院日額保險金，以及意外醫療實支實付雜費理賠的部分。
對於意外醫療住院日額保險金額度安排，依目前大型醫療院所自費病房至少每日需自費2000元以上，以學生保險提供每日1000元的住院病房費給付，保障仍顯不足，且孩子住院，父母也可能需要請假照顧，因此全球人壽建議，住院日額保險金額度應以小孩住院可能會選擇的病房類型差額及父母工作日薪，兩者加總作為所需保額的規畫，並可用意外醫療住院日額保險金，補償照顧子女而產生的薪資損失。
因意外產生的治療或藥物費用，父母若要幫孩子選擇最好的治療或藥物，通常是健保不給付的自費藥，就得仰賴意外醫療實支實付的雜費理賠額度。至於因疾病住院或治療，則投保的觀念與上述相似，但要選擇日額型住院醫療險或實支實付醫療險。
對於高中到大學的孩子們，一來是身體機能已較成熟，也較能控制自己的活動與健康，父母應需檢視他們在意外與住院保障的範圍及額度夠不夠、要不要加強。全球人壽提醒家長，要特別留意已成年的大學生，若騎機車上下學，是否已投保機車強制險與第三人責任險，並強化意外醫療險，避免萬一發生車禍，保障有缺口。
最後，全球人壽也強調，父母幫小孩檢視保障的同時，也別忘了自身的壽險及醫療保障，一定要先保父母、再保小孩，父母應檢視自己的人身壽險保障是否足夠，可用父母對家庭、子女的責任，如年收入以及目前的負債總額，計算出需規畫的壽險保障。
當然，為人父母也要檢視自己的醫療險規畫是否足夠？全球人壽建議若預算有限，父母可先以定期型的險種為主，若之後預算增加再考量買終身型。若小孩已到了就讀大學的年紀，可開始為自己的退休生活提前做規畫，利用投資型保單或提供可以轉入年金的利變型壽險，幫自己打造退休後的穩定收入。