通常銀行在決定是否核發信用卡、支票或房貸前，為了降低交易風險，會主動向聯合徵信中心查詢申請人過去一段時間的信用狀況。卡債族在償還債務後，如果仍然無法向銀行重新申請辦理貸款或核准信用卡時，可能有2種情形。
情形1、申請人的信用不良紀錄，仍在聯徵中心的揭露期間內。
依據金管會「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第21條第3款」規定，聯徵中心蒐集、建置個人資料均有一定的揭露期間。
針對逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年；
有退票紀錄者，自退票日起揭露3年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年；但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露6個月；
拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月；
針對信用卡資料揭露期限：自停卡發生日起揭露5年。
但因款項未繳而強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；
- 已清償者，自清償日起揭露6個月，最長不超過自停卡發生日起7年。
建議卡債族首先要確認資料是否仍在揭露期間內。
情形2、若債務已經清償，聯徵中心也沒有個人信用不良紀錄，卻仍無法申請貸款或信用卡，很可能是銀行基於風險管理本身還保有該項紀錄，就有可能拒絕申請人。
金管會多次發函，申請人在聯徵中心的信用紀錄，不能成為銀行授信准駁的唯一依據，並提醒銀行在辦理授信業務時，應綜合審查申請人的品格、資金用途、還款來源、債權保障及未來展望等因素，且要注意風險訂價及依照銀行授信準則辦理。$$
