全球金融市場近來受疫情、能源風暴大震盪，讓許多投資人猝不及防。不過，長期投資高配息基金的邱威龍，顯得老神在在，原來七年級的他在剛出社會時，就定下40歲每年被動收入要達百萬元的目標，靠著不間斷定期定額，並將息收再投資，邱威龍提前2年達標，每個月自主加薪8萬元。
「清水模建築外型乾淨俐落，看著很安定，心自然靜下來。」邱威龍走在水泥石牆間邊走邊說，「清水模的工法嚴謹，需要長期且縝密地規劃，比如水泥成分的比例、模板的分割及預留孔洞等，每個小細節都不能馬虎，否則脫模後表面不平整，就得打掉重來。」
邱威龍 投資小檔案
- 出生：1982年
- 學歷：龍華科技大學企管系
- 現職：人資業顧問
- 經歷：外商銀行業務部主管
- 投資心法：鎖定高配息債券基金長期投資，將息收再投資滾大退休金
3大條件 選高收益債
「細膩與持續是我最欣賞的部分。投資也是這樣，從第1步到最後都要有策略。」今年38歲的邱威龍，從12年前存到第1桶金後，就開始執行40歲百萬元被動收入計畫，而他已提前2年達陣。至於方法，很簡單—定期定額買基金。
邱威龍目前的投資部位約8位數，其中近70％的核心資產圍繞在高收益債，持有5檔基金去年的平均配息率約11％，總報酬則約2成。「不過，最近市場波動大，持有的基金淨值皆下跌，現在總報酬差不多和成本打平。但我的重點是領息，目標是年配息率達到10％，即使淨值有虧損，仍在承受範圍內。」
債券基金產品多樣，邱威龍獨鍾高收益債，主要考量是其配息水準符合投資規劃，雖然波動風險較大，但仍有上班收入的他願意承擔。「關鍵在長時間投資，既可以控管持有成本，且加上配息報酬計算，賠錢機率不高。」
在選擇標的時，邱威龍訂下3大條件。首先，必須是品牌大、規模大的基金產品。他認為，倘若再遭遇2008年般的金融海嘯，大型基金公司有較好的抵禦能力，且政府必先援助大企業，因此基金品牌要耳熟能詳；而基金規模至少須有2百億美元，較能分散投資風險。篩出標的後，他會進一步去了解它們在海嘯後恢復的期間長短，「速度越快、代表該基金表現越穩。」
再來，由於高收益債是購買企業發行的公司債，走勢和股市的連動性高，邱威龍會特別注意成分股的區域組成。「我會選美國所占比重達5成以上的基金，像最近雖然波動劇烈，但美國聯準會很快地推動降息、重啟QE，仍是較可靠的經濟體。」
彈性投資 定期不定額
而最後一個步驟，是鎖定配息率6至7％以上的基金。由於邱威龍每個月須繳保費，也會將配息再投資，因此他偏好月配息的類型。
然而高報酬伴隨高風險。邱威龍表示，他持有的基金中有3檔是「平衡型」產品，也就是組成包括股票、高收債及可轉債等，目的便是在分散風險，但高收益債的占比仍大。而他希望高收益債BB至B等級的部位能各占3至4成，CCC到CC等級約2成，「觀察歷年來的違約率，C或CC等級相對高，大約20％；CCC至B等級違約率就大幅下降。」
實際操作上，邱威龍不是看每月有多少「閒錢」可以投資，而是訂定年度配息目標，再根據設定的配息率，以公式算出每月需要的投資金額，「目標是每年的配息能增加5萬到10萬元。」舉例來說，假如原本已投入350萬元的本金、年配息20萬元，但今年想達到領30萬元配息，以配息率7％計，本金要達到428萬元，因此需再投入78萬元，每月須投資6萬5千元。
定期定額投資已達10多年，邱威龍也發展出較彈性的作法，若該月基金淨值較前1個月低，就會投入比預設金額多出1萬至2萬元的錢；反之則減少。
因緣際會下，邱威龍的現任主管劉先生得知他的投資方法，便請他在公司內部開課。「難怪說高手在民間！」劉先生笑說，「大家聽到績效那麼好的時候都嚇一跳，他也很不藏私地教給同事。」
打工買股 資金被套牢
其實，年紀輕輕的邱威龍有如此成績，有賴於父母的理財教育，鼓勵他打零工存錢。「我國中就去親戚家幫忙、還去過年貨大街當搬運工之類的，自己賺的錢一塊塊存進戶頭，看著數字很有滿足感。」
為了減輕家中負擔，他更決定自己賺生活費，便到一家雨刷工廠打工，但卻在過程中不慎受傷，釘子直接打進手裡。「那時候有很深的體悟，賺錢雖然好，但是不可能一輩子靠體力工作。」邱威龍因此決定，要將賺來的每塊錢都發揮到極致，錢滾錢放大存款，以達到提早退休的目標 。
上了五專後，邱威龍進入投顧公司工讀，不只薪水不錯，也讓他比同學更早接觸股市。但生性謹慎的他，把年收入的大部分繳儲蓄險，剩餘約2萬元才用來投資股票，每次進出大概小賺幾千元。「2004年時，市場上都傳說總統大選完會漲，牙一咬丟10萬元進場，沒想到二顆子彈發生了…我手上所有的資金全被套牢，後來大概賠了一半。」一次損失近半年薪水，讓還是學生的邱威龍留下慘痛的印象，「我留下統一、中鋼2檔，因為它們都有固定配息，也給了我靈感。」
邱威龍領悟，台股容易受到非經濟因素干擾，不考慮存股；而高收益債基金有固定配息的特色，因此在有了第一桶金後，便定期定額投入，期間不論市場怎麼震盪都持續扣款。
長期持有 息收再利用
事實上，每個月領的息收，邱威龍會再利用，他會投入衛星資產股票型基金、年金險及外匯中，再將其報酬滾回高收益債基金。除了以此擴大本金部位之外，也希望建造出一座穩固的理財金字塔。
「我以前每個月會投3萬到5萬元買基金，其他花費很省，最少一天花的錢不超過100元。」邱威龍所言不假。認識邱威龍近10年的前同事李小姐表示，辦公室相揪訂飲料、團購他都不太會跟，額外發的獎金也都會存起來。「也難怪他這麼厲害，已經有房、有車，很令人稱羨。」
由於邱威龍已經達到被動收入百萬元的目標，因此現階段投資行動並不積極。「我的策略是長期持有，領息為主，對於市場受新冠肺炎的動盪，我看得比較淡，因為也經歷過金融海嘯、歐債危機那些驚心動魄的過程。因此，更知道在越動盪的時候，越要泰然地思考應對之道，才能走好投資的每一步。」
【達人理財】眷村窮小子變包租公 教授法拍屋賺錢術曝光
【達人理財】三度斷頭鑽研起漲點 夜市小販變台股獵人
查看原始文章
