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理財

【潔媽圓夢基金】4標準挑基金 她44歲開除老闆遊歷18個國家

鏡週刊

發布於 2018年11月14日22:04 • 鏡週刊

**部落客潔媽大膽辭掉收入穩定的主管職,2016年相約當時就讀大三的女兒米蟲(女兒的暱稱)休學,母女倆一起從台中出發,以北京為起點、巴黎為終點,瀟灑壯遊歐亞大陸,沿途造訪俄羅斯、瑞典、挪威、英國、奧地利等18個國家,一去就是136天。

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「辭掉工作,沒有薪水怎麼辦?」「妳怎麼會讓女兒休學出去玩?」身旁很多人不解潔媽為何不再多等幾年,「等到女兒大學畢業,未必有機會一起走這趟,最初米蟲還拒絕我耶!」潔媽以為出國玩,孩子不會say no,不巧女兒正積極爭取科技部大專生研究計劃,一度無法成行。

這趟2016年出發的旅程,最後排除萬難實現,共花費7位數台幣,潔媽如今想起來仍覺得幸運又值得。「我之所以能鼓足勇氣,不擔心旅費的來源,這一切要感謝自己從年輕時就不間斷地儲蓄與投資。」

從26歲開始買基金,投資資歷長達20餘年,「以前我也是股票族,可是上班忙、沒時間盯盤,常常前晚想好要買要賣,可是隔天早上才走出會議室,一切都來不及了。」在那個還無法以網路下單的年代,幾次賠錢經驗後,潔媽開啟了定期定額扣款買基金的投資路。

考量退休收益,潔媽近幾年逐漸轉戰債券基金,且以高收益債商品為主。
考量退休收益,潔媽近幾年逐漸轉戰債券基金,且以高收益債商品為主。

她坦言,年輕時買基金宛如「瞎子摸象」,但多年的經驗累積,她已經是不會被理專呼嚨的「明眼人」,以下即是潔媽的基金投資心法。

潔媽這樣挑基金&操作

挑有4標準

  • 不懂不碰:潔媽曾經被理專勸進連動債,聽的當下她覺得很花腦筋,於是敬謝不敏,因而閃過賠大錢的危機。

  • 成立至少5年:雖然過去績效不代表未來報酬,但最好有5~10年以上的過去績效,才能做參考比較。

  • 小額試單再挑主力:如果有看好的標的,觀察一陣子後,會在同類型基金中挑2、3檔同時定期定額,之後再刪除表現弱的標的,留1檔當主力。

  • 債券型配息需有5%:要求投資要打敗定存,近幾年改買高收益債基金,配息率5%是基本要求。買有2技巧

  • 直接外幣扣款:過去潔媽買海外基金都用台幣扣款,常常發生當基金淨值在高檔時,卻被匯率吃掉獲利的情況。為了想贖回換成台幣能多賺、續扣又能多買單位數,她後來一律以美元扣款,趁美元便宜時先兌換,日後贖回基金只需單純考慮基金淨值。這幾年美元兌台幣在30元以下是買點,跌到29元更甜。

  • 善用優惠:銀行或基金平台常會針對定期定額客戶祭出手續費優惠,可以多加利用。

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